Однак перед тим, як позичальник стане повноцінним власником житла, йому потрібно буде зняти обтяження з об'єкта нерухомості та отримати в реєстраційній службі документи, в яких відсутні права третіх осіб на нього.
У цій статті розглядаються питання, як виконати зняття обтяження з іпотеки, скільки на це потрібно часу, які потрібні документи, а також, чи потрібні додаткові витрати.
- Законодавче регулювання
- Нормативне обґрунтування
- Особливості процедури
- Процедура зняття обтяження з іпотеки
- Оплата державного мита
- У Росреєстрі
- Терміни зняття обтяження
- Через суд
- Можливі витрати
Законодавче регулювання
Головними законодавчими актами, що регулюють процес зняття обтяження з житла, є:
- Федеральний закон «102-ФЗ «Про іпотеку (заставу) нерухомості», прийнятий 16 липня 1998;
- Закон РФ № 122 «Про реєстрацію» від 21 липня 1997р.
При реєстрації договору іпотечного кредитування в службі Росреєстру закріплюється обтяження об'єкта нерухомості, яке полягає в тому, що не може здійснювати угоди з розпорядження житлом, що купується, поки не буде погашено кредит перед банком.
Щоб стати повноцінним господарем нерухомого майна слід подати до служби Росреєстру заяву за встановленою формою.
У законі «Про реєстрацію» передбачено кілька способів для подання такої заяви:
На особистому прийомі через багатофункціональні центри, що надають послуги населенню, або органи служби державної реєстрації Поштою можливе надсилання нотаріально засвідчених документів поштою (замовним листом з описом вкладення та повідомленням про вручення) Через інтернет Заява про зняття обтяження з іпотеки може бути подана за допомогою порталу держпослуг Широкий вибір законодавчо закріплених способів подання заяв дозволяє позичальникам вибрати найбільш зручний спосіб.
Нормативне обґрунтування
Обтяженням з іпотеки є обмеження тих чи інших прав власника нерухомості, що має законні підстави.
Іпотека завжди пов'язана з обмеженнями щодо прав на розпорядження нерухомістю, зокрема, позичальник не може укладати угоди (купівлі-продажу, дарування, міни та ін.) із заставним об'єктом без згоди банку.
Під час укладання договору іпотечного кредитування банк надає клієнту кошти придбання житла.
Після купівлі квартири (або будинку) позичальником, його право власності реєструється в Єдиному державному реєстрі нерухомості (ЄДРН), при цьому реєструється також обтяження.
У силу федерального закону обтяження знімається у службі Росреєстру.
Для чого позичальнику потрібно після погашення заборгованості перед банком, подати заяву на погашення застави банку.
Заява подається від обох сторін кредитного договору: боржника-громадянина та кредитора-банку.
Особливості процедури
Позичальники повинні знати про окремі нюанси виконання зняття обмеження з іпотечної нерухомості.
Розуміння всіх особливостей процедури може значно спростити та прискорити її.
Про які нюанси слід знати для того, щоб полегшити процедуру зняття обтяжень із нерухомого майна:
Необхідно отримати у банку довідку чи виписку про те, що іпотечний кредит повністю погашено Незалежно від того, чи це останній платіж за графіком платежів чи позичальник здійснює дострокове погашення, обов'язково отримайте у спеціаліста банку підтвердження про повну оплату кредиту. На підготовку довідки може знадобитися певний час (до 10 днів), тому слід запитати документ у банку на момент останнього платежу, що може набагато прискорити процедуру Якщо нерухомість купувалась у пайову власність потрібно подати заяви від кожного з них окремо наприклад, при покупці квартири подружжям, вона стає їхньою. У разі зняття з неї обмежень, необхідно скласти та подати заяви від імені всіх власників При оформленні заставної на об'єкт нерухомості потрібно звернення до служби Росреєстру як позичальника, а й представника кредитної організації, який має доручення Процедура зняття обтяження з іпотеки
Зняття обтяження з об'єкта нерухомості можливе після погашення позикових зобов'язань щодо банку, що надав кредит.
Подальшою дією позичальника є звернення до кредитної установи, щоб вона здійснила видачу заставної.
У разі оформлення іпотеки без заставної, до служби Росреєстру або до МФЦ разом із позичальником повинен звернутися працівник банку. Потім необхідно зібрати пакет документів для подання в реєстраційні органи.
Наступним етапом є подання заяви про зняття обмежень, до якого надається комплект документів. Як мовилося раніше, заява може бути кількома способами, встановленими до закону (на особистому прийомі, поштою, через портал держпослуг).
Якщо клієнт банку неспроможна особисто займатися зняттям обтяження, може доручити виконання цієї процедури своєму представнику.
Для подання заяви третьою особою від імені клієнта банку до реєстраційної служби він повинен мати нотаріально оформлену довіреність.
Після зняття обтяження колишній позичальник зможе отримати виписку з ЄДРН, в якій у графі «обмеження» не буде інформації про заставу.
Раніше органи Росреєстру видавали свідоцтва про державну реєстрацію права власності, в даний час достатньо мати виписку ЄДРН.
Після підготовки та подання до МФЦ або службу Росреєстру всіх необхідних документів потрібно буде дочекатися завершення реєстраційної процедури.
В даний час співробітники банку можуть самостійно виконати процедуру зняття обтяження нерухомості без участі позичальника.
Зняття обтяження з іпотеки - Istoriya.v.ua При оформленні іпотеки під заставу нерухомості права заставоутримувача отримує банк, що видає кредит. Іпотека як обтяження майна, виникає з державної реєстрації речових іпотеки. Після погашення боргових зобов'язань власник житла може зняти обтяження. Розповідаємо як правильно це зробити.
Що таке обтяження?
Обтяження нерухомості – це обмеження власника нерухомості у користуванні та розпорядженні своїм майном. Обтяження заважають правовласнику вільно та повною мірою розпоряджатися своєю нерухомістю. У випадку з іпотекою заставоутримувачем стає банк. Отже, багато дій з житлом, що купується, повинні проводитися після його схвалення. Іпотека під заставу нерухомості – це добровільне обтяження.Власник сам закладає майно, щоби отримати кредит. Також буває примусове обтяження. Наприклад, арешт житла за борги. Наявність низки обтяжень має на увазі певні заборони, які накладаються на розпорядження нерухомістю. Перелік обмежень при іпотеці визначається кредитним договором чи іншими документами та залежить від банку. Наприклад, власнику можуть бути заборонені та дозволені такі дії: можна робити ремонт Не можна робити перепланування, продавати або закладати нерухомість можна проживати у квартирі Не можна здавати житло терміном більше 1 року Власник повинен тримати банк у курсі всіх важливих дій, що стосуються іпотечної квартири та прописаних у кредитному договорі, а також не робити їх без дозволу кредитної організації. У випадках, встановлених законодавством РФ, банк має право реалізувати заставний об'єкт, щоб повернути кошти (наприклад, у разі несплати чи несвоєчасної сплати суми боргу повністю чи частини).
Коли можна зняти обтяження з квартири?
Обтяження знімається тоді, коли позичальник повністю погасить свій кредит у банку. Причому не важливо, відповідно до початкового графіка платежів або ж зробить дострокове погашення. Обтяження не знімається автоматично! Після внесення останнього платежу та погашення іпотечного кредиту позичальнику необхідно зняти з квартири зареєстроване в Росреєстрі обтяження. Це можна зробити за 3 кроки.
Як зняти обтяження?
Якщо позичальник має кваліфікований електронний підпис, він може вибрати, де зняти обтяження: офлайн в МФЦ або онлайн на сайті Росреєстру.Якщо підпису немає, то провести процедуру можна лише через МФЦ чи територіальний підрозділ Росреєстру (якщо об'єкт нерухомості знаходиться в іншому регіоні). Розглянемо цей варіант.
Дізнайтеся, які документи будуть потрібні Після того, як ви внесете останній платіж за кредитом, зателефонуйте до свого банку і проконсультуйтеся, як проходитиме процедура зняття обтяження. Співробітники банку розкажуть вам, які документи потрібно підготувати. Як правило, це погашена заставна квартиру (її необхідно замовити в банку). Співробітник банку може поїхати до МФЦ або Росреєстру разом з вами і подати спільну заяву на зняття обтяження. Перелік документів, які також можуть знадобитися: Паспорт позичальника та всіх власників, якщо їх декілька, свідоцтва про народження дітей віком до 14 років заставна або виписка за рахунком депо (якщо документарна заставна знерухомлена або видавалася електронна заставна) Паспорт співробітника банку та документи, що підтверджують його повноваження Якщо у вас немає заставної, то на зняття обтяження подається спільна заява або заява може подати банк. Відвезіть зібрані документи до МФЦ або Росреєстру Приїжджайте до МФЦ або Росреєстру із зібраними документами. Щоб все пройшло швидко, запишіться наперед через інтернет. На прийомі до МФЦ або Росреєстру ви заповните заяву і віддасте документи на зняття обтяження. Якщо у вас з'являться питання, фахівці дадуть відповідь і допоможуть написати все правильно.Далі співробітник віддасть вам опис документів і вкаже термін, протягом якого з вашої квартири буде знято обтяження згідно із законодавством РФ. Як правило, це 5 робочих днів. Переконайтеся, що обтяження знято Щоб зняти обтяження, до реєстру нерухомості вносяться зміни. Сама послуга зняття обтяження безкоштовна, і держмито за неї не стягується. Але в цьому випадку власнику не видається витяг з ЄДРН. Якщо вам потрібний документ без позначки про заставу, замовте паперовий випис через МФЦ або електронний витяг з ЄДРН. Потрібно буде заплатити держмито у розмірі, визначеному законодавством РФ. Якщо документ вам не потрібен, то на сайті Росреєстру можна безкоштовно подивитися, чи накладено обтяження на нерухомість. Інформація буде доступна приблизно через тиждень після того, як ви отримаєте сповіщення про зняття обтяження від МФЦ. Тільки зверніть увагу, що вона матиме довідковий характер і не матиме юридичної сили.
Зняття обтяження з іпотеки - Istoriya.v.ua Зняття обтяження з іпотеки – процедура зняття обмежень прав власника закладеної нерухомості, заключний етап усієї «іпотечної історії», який необхідно пройти в обов'язковому порядку після погашення боргу перед фінансовою установою. Після проходження цього етапу клієнт стає повноправним власником придбаної нерухомості – він може розпоряджатися майном на власний розсуд, оскільки воно вже не буде під банківською заставою. Обтяження на квартиру за іпотекою – що це? Як його зняти і коли це допустимо?
Що таке обтяження з іпотеки?
Обтяження з банківської іпотеки – це накладені з договору обмеження право власності.
Обмеження визначаються Цивільним кодексом, ФЗ № 102 та умовами угоди з банком. Нерухомість, що знаходиться під заставою, не можна обмінювати, дарувати, продавати і, в деяких випадках, здавати в оренду без офіційної згоди заставоутримувача.
Обтяження банк накладає після придбання клієнтом житла на кредитні кошти. Підставою при цьому є договір. Об'єкт, що купується, за умовами документа, на весь термін виплати боргу передається в заставу банку як забезпечення клієнтом його фінансових зобов'язань.
Дані про те, що об'єкт перебуває під обмеженнями, заносяться до єдиної бази нерухомості Росреєстру. Зазвичай, процедуру реєстрації іпотеки проводять відразу в день укладення угоди з фінансовою установою.
Коли можна зняти обтяження з квартири за іпотекою?
Звільнити об'єкт нерухомості від обмежень можна тільки в тому випадку, коли банк не має фінансових претензій до власника квартири. Іншими словами, зняття обтяження з квартири за іпотекою можливе лише після повернення кредиту з відсотками у повному обсязі. Причому внесення останнього платежу може бути як за графіком, і достроково.
Росреєстр погашає запис про накладення обмежень на підставі одного з наданих документів:
- довідка про право власності, отримана внаслідок продажу об'єкта на аукціоні;
- який набрав чинності судовий документ, що підтверджує закриття іпотеки;
- заставна із записом про те, що сума боргу була повністю погашена клієнтом;
- заяву про зняття обтяження з іпотеки від власника та банку.
У разі відсутності будь-яких претензій та судових розглядів документом, на підставі якого власник може погасити запис про заставу, є заява, написана особисто ним та представником банку, та заставна. Розпочати процедуру можна вже наступного дня після внесення останнього платежу.
Умови зняття обтяження з іпотеки
Для зняття обтяження із заставного житла існує стандартна процедура. Передбачена можливість оформлення документів за допомогою місцевого МФЦ, і, проте, окремі складності все ж таки іноді виникають.
Трапляється, що відсотки (особливо при достроковому погашенні боргу) розраховуються неправильно та на кредитному рахунку залишається мінімальна сума боргу. Поступово на цю невелику суму нараховуються пені та штрафи, внаслідок чого сумлінний платник перетворюється на боржника.
Банківська установа має передати позичальнику офіційні папери, які підтвердять те, що кредитоодержувач сплатив усю суму іпотеки та договір закритий. Ця довідка потрібна для того, щоб МФЦ передав папери про зняття обтяження, необхідний для запису в ЄДРП.
Термін зняття обтяження з іпотеки
Відповідно до ст. 25 ФЗ №264, зняття обтяження з іпотеки Росреєстр проводить протягом 3 робочих днів з подання власником документів.
Якщо папери подавалися через МФЦ, процес може затягнутися на 1-2 дні, оскільки центру знадобиться додатковий час на пересилання документів.
Термін збільшиться до 5 робочих днів, якщо власник хоче зняти обтяження з іпотеки на об'єкт, придбаний з пайового будівництва.
Деякі фінансові установи самостійно проводять цю процедуру. Але в цьому випадку термін буде затягнутий до 3-4 тижнів.
Які необхідні документи для зняття обтяження?
Після внесення останнього платежу за іпотечним кредитом, громадянин повинен звернутися до банку, щоб одержати документ, що підтверджує повну виплату боргу. Спеціаліст з іпотечного кредитування консультує щодо процедури зняття обтяження.
Потрібно зібрати документи, згідно з таким переліком:
- довідка про відсутність заборгованості (термін її підготовки становить до 30 днів);
- лист банку про повне виконання клієнтом зобов'язань за кредитним договором, який надсилається на адресу реєструючого органу;
- виписка про стан рахунку за кредитом;
- загальна заява сторін, про зняття обтяження з іпотеки, яка має бути підписана та завірена спеціалістом банку;
- договір про іпотеку (та її копія);
- паспорт усіх, згаданих у свідоцтві на право власності (оригінали та копії);
- при процедурі подання заяви повинні бути присутніми всі зазначені громадяни;
- свідоцтво про право власності на житло;
- іноді й деякі інші документи щодо майна
- квитанція про те, що сплачено держмито за зняття обтяження іпотеки;
- рішення суду, у разі коли іпотека закінчена на його підставі.
Щоб отримати лист із банку, потрібно подати таку заяву:
Зразок заяви на зняття обтяження
Заява
Що потрібно вказати:
- ПІБ.
- Паспортні дані.
- Місце проживання та контактні дані (номер телефону, електронна пошта).
- Причину припинення обтяження (виконання зобов'язань за договором).
- Реквізити документа, на підставі якого знімаються обмеження (дата та номер).
- Вибір об'єкта, з якого потрібно зняти обмеження: ділянку, будинок, квартиру та ін.
- Характеристики об'єкта: площа, номер за кадастром, точна адреса.
- Підпис та число.
Зразок заяви до Росеєстру на зняття обтяження
Бланк заяви можна запросити в банку або в органі, що реєструє. Документ має бути засвідчений фінансовою установою. Якщо квартира має кілька власників, то заяву має написати кожен із них.
Заява може не знадобитися, якщо банком було оформлено заставну. В цьому випадку як документ-підстава в Росеєстр можна подати заставну з печаткою банку та відміткою про те, що кредит погашений і фінансова установа не має фінансових претензій до позичальника.
Держмито
Зняття з квартири обмежень потребує внесення змін до Реєстру нерухомості.
Виписку на паперовому носії можна замовити через МФЦ – держмито складає 460 рублів.
Витяг з ЄДРН в електронному вигляді обійдеться дешевше, держмито за цю послугу становить – 290 рублів.
Повторне Свідоцтво про реєстрацію права не видається
Слід враховувати, що оплачувати мито потрібно кожному учаснику процедури.
Новий документ оформляти не обов'язково, оскільки згідно із законом і фактично об'єкт нерухомості після процедури зняття обмежень вже стає вільним від прав третіх осіб. Однак у старому документі про право володіння буде значитись запис про заставу. Якщо власник хоче отримати папір без цього запису, може замовити свідоцтво. Правовстановлюючий документ готується протягом 10-14 днів.
Способи подання заяви
Існує кілька варіантів подання паперів та заяви.
Через реєстраційну палату
До Росреєстру можна звернутися як особисто, так і дистанційно, відправивши документи поштою.Порядок проходження процедури наступний:
- Отримання в банку застави або заяви.
- Збір документів.
- Подання паперів у місцеве відділення регпалати.
Які документи потрібні:
- заяву;
- заставна із банку;
- паспорти;
- свідоцтво про народження (якщо одним із власників об'єкта є дитина молодше 14 років).
Повторне звернення після завершення процедури до органу не потрібно, якщо, звісно, власник не замовив нове свідоцтво про право володіння.
У МФЦ
Порядок такий самий, як і в першому випадку, проте звернення до багатофункціонального центру заощадить час. Власник може оформити папери без черг, а також отримати допомогу від працівника центру при заповненні заяви.
Слід враховувати, що у МФЦ терміни зняття обтяження іпотекою можуть збільшитися до 5 днів.
Через інтернет
Зняти обмеження можна через Держпослуги. Однак дистанційне зняття з житла обмежень доступне лише користувачам, які мають електронний підпис.
Якщо електронного підпису немає, то через Держпослуги можна лише записатися приймання до реєстраційної палати чи МФЦ.
Як зняти обтяження з іпотеки в Ощадбанку?
Для іпотечних позичальників Ощадбанку діє спрощена процедура зняття реєстраційного запису заставу. Після внесення останнього платежу фінансова установа самостійно знімає об'єкт з обтяження. Клієнту не потрібно писати заяву, звертатися до відділення банку та до регпалату – все відбувається в автоматичному режимі.
- Після внесення останнього платежу наступного дня позичальник отримує повідомлення на телефон про початок процесу зняття обмежень.
- Якщо за час виплати кредиту клієнт змінив номер телефону, то необхідно заздалегідь повідомити в банк.
- Далі відбувається перевірка даних про кредит. Фінансова установа в цей період може запросити додаткові відомості або документи на зняття обтяження за іпотекою. Їх можна передати особисто в офісі чи дистанційно.
Так як у цьому процесі позичальник практично не бере участі, то після отримання повідомлення від Ощадбанку про зняття запису про заставу не зайвим буде перевірити результат. Запросити витяг з реєстру можна на сайті Регпалати, через Держпослуги або через онлайн-сервіс Ощадбанку ДомКлік.
Найпоширеніші причини відмови у знятті обтяження:
- Подано не всі документи. Якщо власників житла кілька, то кожен із них має писати заяву та надавати папери, що підтверджують особу (паспорт чи свідоцтво про народження).
- Кредит погашено в повному обсязі і банк не видає заставну. Якщо позичальник своєчасно виплатив іпотечний кредит, то цьому випадку необхідно перевірити дати останніх платежів. Можливо, сталася технічна помилка або платіж ще не дійшов.
- Заява подана особою, яка не є власником. Якщо немає можливості самостійно йти до МФЦ чи Росреєстру, то можна оформити довіреність на іншу людину. На підставі цього паперу будь-яка фізична особа може подати заяву без участі власника.
Зняття житла з-під застави може стати проблематичним, якщо банк, який видав кредит, було ліквідовано. Як зняти обтяження по іпотеці банку? У цьому випадку позичальнику доведеться звертатися до особи або організації, до якої перейшов його борг. Він має видати заставну та поставити необхідні підписи у паперах, що підтверджують виплату у повному обсязі та відсутність претензій.