Ви коли-небудь надсилали гроші не за тим номером і хотіли б скасувати цей переказ? У статті я розповім, як повернути помилково перераховані кошти у Тінькофф та інших банках. Дізнаєтеся, чому банки не завжди можуть допомогти і які є законні способи повернути гроші назад.
Причини помилкових перекладів та їх наслідки
Помилки при переказі грошей трапляються досить часто. За даними ЦБ РФ, щороку росіяни помилково переводять понад 12 мільярдів рублів. Це відбувається з різних причин:
- Помилка при введенні номера картки або рахунку
- Неуважність під час перевірки реквізитів
- Переклад знайомому за застарілими даними
- Вибір невірного одержувача зі списку контактів
Наслідки можуть бути неприємними як для відправника, так і для випадкового одержувача:
- Втрата відправником грошей без можливості повернути
- Необхідність витрачати час на вирішення проблеми
- Ризик бути звинуваченим у шахрайстві для одержувача
- Небажання повертати чужі гроші з користі
Наприклад, одна жінка хотіла переказати гроші доньці, але помилилася в останній цифрі номера та відправила 5000 рублів незнайомому студенту. Молода людина не захотіла повертати чужі гроші, і довелося вирішувати це питання через суд.
Чому банки не можуть самостійно скасувати переказ?
На жаль, банк не має права скасувати вже надісланий переказ тільки на прохання клієнта. Це пов'язано із законом про банківську таємницю та захист прав вкладників.
Відповідно до статті 26 закону «Про банки та банківську діяльність», банки зобов'язані зберігати таємницю про операції та рахунки своїх клієнтів.
Якщо банк міг би на першу вимогу скасовувати платежі, це створювало б можливості для шахрайства. Наприклад, хтось переказує гроші за товар, а продавець просить банк повернути йому ці гроші назад, мотивуючи помилкою.
Винятком є деякі особливі випадки, коли банк може скасувати переказ коштів:
- Помилка вчинена самим банком
- Порушено правила оформлення платежу
- Переказ на санкціонований рахунок
- Підозра на відмивання злочинних доходів
Але навіть у таких ситуаціях процедура скасування не швидка. Тому найкращий спосіб – спочатку вводити реквізити правильно.
Алгоритм повернення коштів для клієнтів Тінькофф
Як скасувати переклад у Тінькофф?
У Тінькофф передбачено спрощений алгоритм повернення коштів при помилковому переказі для своїх клієнтів. Щоб скасувати платіж, відправник повинен:
- Протягом 1 години після перекладу написати в чаті підтримки в додатку
- Відповісти на запитання оператора та підтвердити помилку
- Дочекатися повідомлення про скасування перекладу
Після звернення на підтримку Тінькофф направить одержувачу пропозицію повернути гроші. Якщо той погодиться, кошти протягом дня-двох повернуться відправнику назад. Якщо одержувач проігнорує запит, доведеться йти до суду.
Такий механізм дозволяє швидко вирішити проблему з помилковим платежем, не порушуючи у своїй права одержувача. Головне не затягувати і одразу звертатися до служби підтримки.
Повернення переказу до іншого банку: варіанти рішення
Якщо ж помилковий переказ надіслано клієнту іншого банку, процедура складніша:
- Попросити отримувача самостійно повернути гроші
- Звернутися до його банку з проханням допомогти
- Подати позов до суду про безпідставне збагачення
Найшвидший варіант – домовитися безпосередньо з людиною, яка отримала ваш переклад. Але без знання її контактів це неможливо.
Можна спробувати через банк отримувача – вони можуть зв'язатися з ним та попросити повернути гроші. Але не факт, що підуть назустріч.
Залишається лише офіційне стягнення через суд як безпідставне збагачення. Це займає час та сили, але закон на вашій стороні.
Як підготувати позов до суду про безпідставне збагачення
Щоб через суд повернути помилково переведені кошти, потрібно підготувати позовну заяву про безпідставне збагачення.
- Ваші персональні дані як позивача
- Відомі дані про одержувача як відповідача
- Обставини помилкового перекладу
- Докази, що підтверджують вашу позицію
- Сума позовних вимог до відповідача
До позову прикладаються документи: виписка про операцію, листування з банками, інші підтвердження помилки.
Особливості процедури у суді
Подавши позов про безпідставне збагачення, потрібно враховувати деякі нюанси:
- Суд встановить особу відповідача і сповістить його
- Справу може бути передано до іншого суду за підсудністю
- Доведеться доводити, що переклад був помилкою
- Відповідач може не з'явитися чи відмовитись платити добровільно
Але у разі вашої правоти суд ухвалить рішення на вашу користь. І тоді можна буде стягнути гроші вже у примусовому порядку.
Скільки часу може зайняти процес
Строки стягнення помилкового платежу через суд:
- Підготовка позову та документів – до 2 тижнів
- Розгляд справи у суді першої інстанції – до 3 місяців
- Виконання рішення суду – до 2 місяців
Усього процес від подання позову до отримання грошей може зайняти близько 5-6 місяців.Це за умови, що справу не передадуть до іншого суду та не буде апеляцій.
Скільки може коштувати стягнення помилкового платежу
Витрати на стягнення помилкового платежу через суд можуть включати:
- Держмито – до 3000 рублів
- Послуги юриста – від 5000 рублів
- Комісія приставів – 7% від суми
Якщо ви виграєте справу, ці витрати можна буде стягнути з відповідача. Але спочатку їх доведеться понести самому. Тому важливо заздалегідь оцінити, чи вартує вичинка.
Як знайти дані одержувача для подання позову
Часто при помилковому переведенні до іншого банку позивача не має даних про одержувача. Як тоді подати позов?
І тут є кілька варіантів дій:
- Подати позов до свого банку, вказавши його відповідачем. Банк розкриє дані реального одержувача у відкликанні на позов.
- Звернутися до поліції із заявою про шахрайство. Поліція може встановити особу за реквізитами перекладу.
- Найняти приватного детектива, який у межах закону зможе з'ясувати дані людини.
Як тільки особу одержувача буде встановлено, можна буде подати уточнений позов уже до нього як до відповідача.
Як прискорити процес повернення грошей
Щоб отримати свої гроші назад швидше, можна зробити наступні кроки:
- Відразу ж звертатися до банку після помилкового переказу
- Не затягувати з поданням позову до суду
- Просити суд розглянути справу у спрощеному порядку
- Подавати запити на виконання рішення суду до служби судових приставів
Чим швидше буде зроблено все не, тим швидше вдасться повернути помилково переведені гроші. Але на жаль, швидко це не назвеш у жодному разі.
Як уникнути помилок при переказі коштів
Щоб не довелося витрачати зусилля на повернення помилкових платежів, краще бути уважним:
- Перевіряти реквізити перед перекладом
- Не поспішати під час вибору одержувача
- Робити невеликі тестові переклади
- Завжди уточнювати актуальні дані у отримувача
Також корисно включити додаткові заходи безпеки – підтвердження платежів SMS, паролі на переклади в додатках.
Якщо дотримуватися цих простих рекомендацій, можна уникнути багатьох проблем у майбутньому.
Скасування помилкового перекладу – дуже складний процес, де ніхто не дасть стовідсоткових гарантій успіху. Це стосується як переказів між картками всередині одного банку, так і міжбанківських транзакцій. Ми докладно розповімо, як скасувати переказ у Тінькофф Банку, що для цього потрібно і коли це можливо.
Чи можна скасувати переклад на Тінькофф
Повернення помилково зробленого перекладу – складна проблема, на вирішення якої можуть піти тижні та місяці. Перекази з карти на карту та між електронними гаманцями зараз проводяться майже миттєво. Але саме ця зручність та швидкість транзакцій мають зворотний бік – гроші "відлітають" з рахунку відправника і стають доступними одержувачу дуже швидко, а повернути їх вкрай складно.
Загалом оскаржити операцію в Тінькофф Банку можна, якщо вона була помилковою. Процедура складна, але багато залежить від напрямку перекладу. Зокрема, це може бути переклад:
У кожному випадку алгоритм дій буде свій. Але в будь-якій ситуації (крім хіба що шахраїв) перший крок завжди один – спробувати зв'язатися з одержувачем грошей та попросити його повернути гроші назад.
Якщо одержувач відмовляється повертати гроші, все стає набагато складніше. Докладно розберемо всі можливі ситуації.
Переклад з Тінькофф на Тінькофф
Усередині банку перекази йдуть за його власною системою, тобто не через СБП. Просто так самостійно повернути надіслані гроші, відкликавши переказ, не можнаале можна спробувати зробити це через оператора (як це зробити, розглянемо нижче).
Далі розбиратиметься банк – він повідомить одержувачу, що відправник просить повернути гроші та запропонує погодитися з поверненням. Якщо переказ справді помилковий, то одержувач швидше за все погодиться на це, і кошти незабаром повернуться.
Переказ на карту до іншого банку
Переказати гроші в інший банк із Тінькофф можна через його власну систему (за номером картки) або через СБП (за номером телефону із зазначенням банку-отримувача). Повернути надіслані гроші відразу не вийде – Про це навіть пише сам банк, посилаючись на правила платіжних систем:
Джерело: Тінькофф Банк
Тому повернення такого переказу здійснюється саме через банк отримувача. Потрібно звернутися до його підтримки та згідно з його правилами скласти заяву на чарджбек (тобто повернення по операції по карті).
Що буде далі – залежить від банку-отримувача та його внутрішніх правил роботи з переказами. Швидше за все, у заяві потрібно буде вказати обставини здійсненої операції та пояснити, через що було зроблено помилку.
Можливо, банк звернеться до клієнта із запитом на повернення – і якщо він дійсно отримав гроші, які йому не призначалися, він може погодитись їх повернути. Але як саме проходитиме повернення, у які терміни все це буде оброблено і як гроші повернуться до Тінькоффа — залежить саме від банку-отримувача.
Переказ на рахунок до іншого банку
Переказ на реквізити рахунки в деяких випадках можна скасувати. Справа в тому, що такі переклади виконуються не автоматично та моментально (як відправлення з картки на карту), а обробляються вручну операціоністами у порядку черги. Взагалі, на міжбанківські транзакції приділяється до 3-х робочих днів, проте за фактом вони проводяться зазвичай за півдня-день.
Якщо в реквізитах виявлено помилку, потрібно відразу звернутися на підтримку Тінькофф та оформити заяву на повернення. Спеціаліст зафіксує заявку на скасування платежу. І якщо переклад ще стоїть у черзі на виконання, то його можна скасувати без наслідків.
Якщо ж кошти вже дійшли до отримувача, то до його банку буде надіслано лист-уточнення про ваш переказ. І тоді відповідь залежить від внутрішньої політики цього банку.
При помилці в номері картки під час перекладу
Помилка в номері карти загрожує тим, що людина не знає, куди відправила кошти після того, як переклад виконано – йому доступні лише перші 6 та останні 4 цифри номера. Для здійснення повернення Тінькофф радить звернутися до банку, який випустив картку:
Джерело: Тінькофф Банк
Ми вже писали про те, як розшифровуються перші цифри номера картки. Комбінації для решти банків можна просто пошукати через інтернет.
Цілком можливо, що номера карти не існує – у такому разі гроші «зависають» і через деякий час відправляються назад відправнику. Імовірність цього досить висока – кожен банк має багатомільйонний «запас» вільних номерів карт, а вгадати і потрапити на реально випущену карту не так просто.
Надіслати гроші з друкарською помилкою в номері телефону по СБП взагалі не можна – система перевіряє, чи зареєстрований такий телефон, ще до операції. А ще – показує ім'я та перші літери прізвища та по батькові одержувача.
Оплата покупки
Оплату покупки у звичайному або інтернет-магазині скасувати можна – це чітко прописано у правилах платіжних систем. Тут є два варіанти:
- Якщо з покупки пройшло небагато часу (протягом дня), можна спробувати скасувати авторизацію. Справа в тому, що між авторизацією платежу і транзакцією проходить певний час. І якщо встигнути скасувати оплату до фактичного списання коштів, то гроші повернуться одразу. Дізнатися про статус конкретної оплати можна у додатку Тінькофф у розділі з історією платежів.
- Якщо з покупки минуло кілька днів, то гроші з картки вже точно потрапили на рахунок продавця. Тоді повернення теж можливе, але займе значно більше часу і проходитиме за правилами платіжної системи.
В обох ситуаціях важливо, щоб продавець був згоден із поверненням. Тобто просто так ініціювати скасування платежу, наприклад, за продукти у «П'ятірці» не можна. Але якщо принести до магазину прострочений товар із чеком, то тоді магазин поверне гроші на картку, з якої вони були списані.
Переклад шахраям
Якщо ви перевели гроші шахраям, то необхідно звернутися до поліції та написати заяву. Сам Тінькофф Банк не може проводити розслідування та висувати обвинувачення. У поліції попросять розповісти всю інформацію. Заздалегідь підготуйте такі відомості:
Також бажано надати та обґрунтувати інформацію про значущість втрачених коштів (довідку про доходи).
Після звернення до поліції потрібно написати і в Тінькофф – повідомити дату та суму переказу. Як мінімум, це дозволить банку блокувати такі перекази на ці рахунки як максимум – допоможе повернути гроші.
Як скасувати переведення в Тінькофф: покрокова інструкція
Ми розібрали, в яких випадках взагалі може скасувати операцію. Тепер розглянемо, як саме це зробити — як звернутися до самого Тінькоффа та до банку отримувача помилкового платежу.
Заперечити операцію у додатку Тінькофф
У додатку Тінькофф є вбудована можливість заперечити практично будь-який переклад. Це не автоматичне повернення грошей, кнопка «Заперечити» просто відкриває чат із оператором банку та передає йому деякі додаткові дані про транзакцію.
Щоб скасувати переказ грошей у Тінькофф Банку, потрібно виконати такі кроки:
- Відкрийте програму банку, а в ньому – відкрийте меню «Всі операції» на головному екрані:
- Знайдіть потрібну операцію, натисніть на неї і далі на опцію кнопку «Заперечити»:
- Додаток запропонує оскарження тільки цієї операції або вибрати відразу кілька:
- Після цього відкриється чат із підтримкою, де потрібно вибрати причину скасування:
- Технічна підтримка може задати уточнюючі питання, на які потрібно відповісти.
- Після цього залишиться підтвердити фахівцю, що переклад потрібно скасувати.
Коли співробітник підтримки отримає інформацію, він оформить у системі заявку на повернення. А далі все залежить від конкретної ситуації та того, куди пішли кошти.
У разі успіху термін зарахування грошей може становити від 3 до 40 днів із моменту надходження заявки до системи банку.
Звернення до Тінькофф Банку
Кнопка «Заперечити» доступна далеко не у всіх операцій, особливо якщо з перекладу минуло кілька днів. Та й служить вона лише для зручності, тому що автоматично пересилає дані щодо платежу оператору підтримки. Але по суті, будь-яке заперечення операції – це звернення до банку. Це можна зробити такими способами:
Звернення до банку одержувача
Це потрібно, якщо переказ був відправлений за межі Тінькофф Банку. відправник часто не знає, на рахунок якого банку зараховано кошти. Дізнатися це можна:
Якщо не вдається дізнатися, куди саме пішов переказ, можна звернутися до Тінькофф Банку, оператор може підказати одержувача.
Коли банк-одержувач переказує, в нього потрібно звернутися із заявою на повернення платежу. Тут все залежить від систем та внутрішніх документів цього банку. надсилання коштів в електронному вигляді. Банк відправить дані одержувачу для скасування платежу.
Якщо одержувач відмовляється повертати переклад, то залишається останній варіант – звернутися до поліції, пояснивши ситуацію та надавши необхідні відомості (електронний чек, час та суму переказу). У будь-якому випадку варто чекати тривалого розгляду (від 1 до 8 місяців) без будь-яких гарантій на позитивний. результат.
Експерти: чи реально взагалі повернути переклад?
Тема повернення помилкових переказів складна – якщо одержувач відмовиться повертати гроші, ситуація може зупинитися на багато місяців.
Все залежить від того, куди саме були переведені гроші. Якщо шахраям, то статистика обтяжлива – лише близько 11% від обсягу викрадених коштів повертаються назад.Крім того, успіх заперечення безпосередньо залежить від дій самого клієнта – йому потрібно оперативно зреагувати, вчасно звернутися до банку, заблокувати картку та написати заяву.
Щодо помилкових переказів, то в 2021 році Верховний Суд РФ розглянув цікавий кейс, в якому один клієнт банку помилково переказав кошти на рахунок іншого клієнта того ж банку. Нижчі інстанції вважали, що саме відправник повинен доводити помилковість перекладу. Але ЗС РФ порахував інакше – це одержувач має довести, за які саме послуги він отримав грошовий переказ.
Отже, все залежить від політики банку. У будь-якому випадку ви повинні якнайшвидше (ідеально протягом доби) зателефонувати до свого банку та пояснити ситуацію. Прийде відповідати на контрольні питання з боку оператора. Якщо гроші ще не було переведено, то транзакцію скасують швидко. Якщо ж переказ було вже здійснено, то доведеться йти до відділення банку із заявою.
Сергій Гебель, генеральний директор юридичної компанії «Гебель та партнери».
Якщо переказ було зроблено помилково, слід попросити одержувача повернути гроші. Якщо одержувач відмовляється, відправнику доведеться подати заяву до правоохоронних органів. Якщо одержувач невідомий, відправник може звернутися до правоохоронних органів та вказати банк відповідачем.
Скасування переказу у банківській платіжній системі залежить від політики банку. Заперечити переказ у банку можливо (наприклад, перекази всередині Тінькофф банку можна оскаржити через підтримку), але успіх залежить від обставин та політики. Головне – бути обережним та діяти швидко.
Ольга Кузьміна, співзасновник сервісу платежів та переказів за кордон Oplata.guru.
Як правило, при моментальному зарахуванні грошей через банківські додатки скасувати операцію з надсилання грошей неможливо. Платіж відбувається відразу і далі може йтися лише про повернення або добровільно, або через суд.
Якщо транзакція відбулася помилково банку (збій у системі АБС чи людський чинник), а чи не відправника, то цьому випадку банк має право повернути гроші. Якщо картка з овердрафтом, то банк може навіть відвести рахунок одержувача в мінус, якщо випадково отриману суму він встиг з карти перевести в готівку. Тому з «шаленими» грошима краще бути обережним – їх все одно доведеться найчастіше повертати. А якщо на карті банк використав овердрафт, то ще й із відсотками.
Анастасія Хрустальова, старший віце-президент ІК Fontvielle.
Перше, що потрібно зробити при помилковому переказі, – оперативно перевірити статус транзакції у додатку вашого банку або зателефонувати на гарячу лінію. Якщо платіж ще не пройшов, можна загальмувати процес.
У випадку, коли ваші гроші вже опинилися на балансі помилкового одержувача, повернути їх можливо лише заручившись його згодою. Спробуйте зателефонувати за номером скоєного платежу та, пояснивши ситуацію, попросіть повернути гроші. Можете згадати законодавчу заборону на присвоєння чужих коштів. Зазвичай, на цьому етапі питання вирішується, крім ситуацій, в яких ви здійснили переведення шахраю або власник карти, що раптово збагатився, відмовляється повертати гроші.
Тоді вам доведеться звертатися до поліції із заявою, вимагаючи порушити кримінальну справу за статтею шахрайство або присвоєння чужого майна. Поліція з'ясує ідентифікаційні дані недобросовісного одержувача коштів та візьме з нього письмові пояснення.У порушенні кримінальної справи вам швидше за все відмовить, за відсутності навмисного мотиву (якщо мова не про шахрая, а про людину, яка випадково отримала переклад і не бажає його повертати).
Можливо, злякавшись контакту з поліцією, останній поверне вам належне. В іншому випадку, ви вже матимете його особисті дані і звернетеся до суду, де зможете підтвердити випадковість перекладу наступним дзвінком власнику картки, зверненням до поліції тощо. .
Андрій Завертяєв, юрист цифрової платформи з розробки та просування законодавчих ініціатив «Ініціатор».
Часті питання
Чому мені повернувся надісланий переклад?
Повернення грошей відбулося через неправильно вказані реквізити. Звірте дані та повторіть операцію.
Чому мій переказ не дійшов до отримувача?
Переклад не дійшов до одержувача через неправильно оформлені реквізити або системну помилку.
Що означає оскаржити операцію по карті Тінькофф?
Це не автоматичне повернення грошей, а лише функція для виклику оператора, щоб через звернення до банку можна було спробувати скасувати операцію. Успіх залежить від конкретних причин заперечення переказу або оплати покупки.