Кожен банк встановлює ліміти на перекази з дебетових та кредитних карток, і Ощадбанк не став винятком. Ця інформація – особливо важлива для тих, хто планує зробити переказ великої суми. Попередньо подивіться, скільки ви можете відправити з картки за день і за місяць і ознайомтеся з комісіями.
Вища освіта у Міжнародному Східно-Європейському Університеті за напрямком "Банківська справа". На відмінно закінчила Російський економічний інститут імені Г.В. Плеханова за профілем "Фінанси та кредит". Десятирічний досвід роботи у провідних банках Росії: Альфа-Банк, Ренесанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Зв'язковий (закрився). Є аналітиком та експертом сервісу Бробанк з банківської діяльності та фінансової стабільності. [email protected] Відкрити профіль
Розглянемо ліміти на перекази з дебетових та кредитних карток, обмеження за міжкартковими перерахуваннями та за СБП. Яку суму можна переказати з картки на картку всередині банку та на пластик сторонньої організації, на рахунок комісії за операції. Як зробити великий переклад. Повний огляд – на Бробанк.ру.
Від чого залежить максимальна сума переказу в Ощадбанку
Гранична сума виконання операції залежить від наступних аспектів:
- від типу з карти, з якої виконується переклад. Вона може бути дебетовою чи кредитною;
- від тарифу конкретної картки. Ощадбанк випускає близько десяти варіантів дебетових карт різного класу, і з кожної можуть бути встановлені свої обмеження;
- куди ви виконуєте переказ, на карту самого Ощадка або на пластик іншого банку;
- який метод виконання перерахування коштів обраний — за номером картки, за реквізитами рахунку або через СБП за номером телефону;
- де виконується операція – в Ощадбанк-Онлайн, СМС, в касі Сбера.
Також потрібно звертати увагу на те, яку суму можна переказати з картки Ощадбанку за один раз, за добу та за місяць. Стандартно встановлюються обмеження за періодами. Якщо спробувати відправити більше, ніж за місяць, операція просто не пройде.
Максимальна сума переказу з картки на картку Ощадбанку
Для початку розглянемо ситуацію, коли вам потрібно виконати перерахування коштів з картки Ощад на карту цього ж банку. Переказ можна зробити в системі Ощадбанк Онлайн, СМС або у відділенні Ощад.
Тут важливо звертати увагу не лише на те, яку суму можна переказати з картки на картку, а й на розмір комісії. Ощадбанк — це банк, який може брати плату навіть за внутрішні перекази. Він встановлює ліміт на перерахування без комісії. Якщо перевищено ліміт, з клієнта береться плата.
- якщо виконувати операцію в Ощадбанк Онлайн – 1000000 руб;
- якщо виконувати операцію шляхом відправки SMS на номер 900, тоді за раз можна відправити клієнту Сбера не більше 8000 рублів;
- якщо для перекладу підійти до офісу Сбера з паспортом, там немає жодних обмежень.
У результаті виходить, що якщо вам потрібно переказати велику суму грошей з картки на картку Ощадбанку, якщо потрібно відправити більше 1 млн рублів, операцію виконуйте в офісі Ощадбанку.
Комісія за внутрішні переклади
Важливо розглянути цей момент, оскільки внутрішні перерахування між клієнтами Ощадбанку далеко не безкоштовні. За місяць з однієї картки можна відправити безкоштовно на картки Ощад сумарно не більше 50000 рублів. І тільки через Ощадбанк Онлайн.
Якщо безкоштовний ліміт в 50 000 перевищений, береться комісія в 1% від суми операції, але не більше 3000 рублів.Якщо операція виконується через офіс, безкоштовного ліміту немає, завжди береться плата в 1,5%, але не менше 30 рублів. Якщо робити переказ через банкомат, там теж не буде безкоштовного ліміту, завжди береться комісія в 1%, але не більше ніж 3000 рублів.
Безкоштовно переказувати гроші з картки на картку Ощадбанку можна тільки через Ощадбанк Онлайн. Не обкладаються комісією перекази на загальну суму до 50 000 за місяць з однієї картки.
Якщо ви плануєте робити великі перекази або просто виконувати такі операції всередині банку, розгляньте варіант підключення платної підписки. Ощад передбачив 3 її варіанти. Кожну передплату можна підключити на 1, 3 місяці або на 1 рік (крім плюс 50000 до безкоштовного ліміту для перекладів):
Якщо ви плануєте надіслати гроші в інший банк на картку
Тепер розглянемо, яку суму можна переказувати з картки Ощад на карту іншого банку. Іншим може бути який завгодно: ВТБ, Тінькофф, Газпромбанк, МКБ та ін. Тарифи ідентичні всім сторонніх банків.
- за добу можна здійснювати такі операції загальну суму трохи більше 150 000;
- обмеження на місяць – 1,5 млн рублів;
- завжди є комісія, що становить 1,5%, мінімум 30 рублів.
У касі офісу Ощадбанку не проводять операції з переведення з картки Ощад на пластик іншого банку. Вам запропонують провести операцію у банкінгу чи в банкоматі.
Ліміти при переказі за реквізитами банківського рахунку
Досить часто максимальна сума переказу через Ощадбанк Онлайн або через касу в офісі цікава тим, хто робить якусь угоду, кому потрібно виконати переказ за реквізитами розрахункового рахунку. Наприклад, про угоду з нерухомістю, про купівлю-продаж авто.
Клієнт Ощад може виконати переказ зі своєї картки або рахунки на розрахунковий рахунок, відкритий у будь-якому російському банку. У цьому випадку ліміт на операцію, що проводиться в Ощадбанку Онлайн, становить 1 млн рублів. Якщо ж дія виконується в офісі Сбера, там обмеження максимальної суми переказу немає.
- при виконанні операції до Ощадбанку Онлайн. Усередині банку – до 50000 за місяць без комісії, далі 1%, але не більше 3000 рублів. В інший банк – завжди платно – 1%, мінімально 3000;
- якщо мова про офіс Сбера. Комісія при переказі всередині банку – 1,5%, хв 30, максимум 3000 рублів. На рахунок, відкритий в іншому банку, – 2%, хв 50, максимум 3000 руб.
Якщо вам необхідно переказати велику суму через Ощадбанк на рахунок, якщо ліміт перевищує 1 млн рублів, операція можлива тільки в офісі Ощадбанку.
Переклад по СБП
Єдиний варіант робити перекази в інші банки без комісії через СБП, тобто по Системі швидких платежів, до якої входять всі банки РФ. Їхні клієнти можуть перераховувати кошти один одному без комісії за номером телефону, прив'язаним до картки.
- є лише добове обмеження 150 000 рублів;
- комісією не оподатковуються перекази по СБП з картки на загальну суму 100 000 на міс;
- при перевищенні безкоштовного ліміту береться плата 0,5%.
Такий переказ можна виконати лише у системі Ощадбанк Онлайн. Потрібно знати номер телефону, прив'язаний до картки одержувача, та найменування банку.
Як переказати велику суму грошей з картки Ощадбанку
Граничні ліміти стандартно цікавлять громадян, які хочуть перевести з картки або рахунки в Ощадбанку велику суму на картку/рахунок у самому Сбері або в іншому банку. Тому тезово розповімо про цей момент.
- через Ощадбанк Онлайн на карту будь-якого банку – до 150 000 на добу, на картку Ощад – до 1 млн;
- через Ощадбанк Онлайн на рахунок у будь-якому банку – до 1 млн рублів;
- через офіс на картку (тільки Ощадбанку) без обмежень;
- через офіс на рахунок у будь-якому банку без обмежень.
У результаті можна сказати, що максимальна сума переказу з картки Ощадбанку не обмежена, але лише при проведенні операції в офісі банку. І врахуйте, що така операція буде платною, незалежно від того, куди відправляєте гроші. Безкоштовні лише перекази всередині Оща на суму до 50000 на місяць.
Якщо потрібно зробити великий переказ на карту або рахунок Сбера, рекомендуємо підключити платну передплату на 1 місяць (скрин тарифів – вище). Ви заплатите 199 рублів і надішліть гроші всередині банку без комісії.
Якщо мова про кредитну картку
Тримачі кредитних карток Ощадки також можуть переказувати гроші на картки та рахунки, відкриті в будь-яких банках. На момент створення матеріалу Ощадбанк випускає лише одну кредитку – Ощадкарту, тому ліміти на перекази з неї і розглянемо.
Насамперед максимальний ліміт обмежений лімітом самої кредитки. Також згідно з тарифами зробити з неї переказ або зняти готівку можна, але загальна сума таких операцій не може перевищити 150 000 на місяць. Зверніть увагу, що за такі транзакції передбачено велику комісію в 3-4%, мінімально 390 рублів.
Часті запитання
Добового безкоштовного ліміту немає, лише місячний – 50000 на день. За його перевищення береться плата в 1% (при виконанні операції через офіс – 1,5%, мінімум 30 рублів).
Якщо картку одержувача обслуговує Ощадбанк, добове обмеження – 1 млн рублів. Якщо це картка іншого банку, за добу можна відправити не більше ніж 150 000 рублів.
Можна на карту Ощад – до 1 млн, на пластик іншого банку – до 150 000. Зверніть увагу, що великим переказом може зацікавитися служба безпеки Ощадбанку, а також операція може потрапити під контроль у рамках ФЗ-115.
Якщо ви відправляєте гроші з картки того ж Сбера, тоді обмеження – 1 млн. рублів або без обмежень, якщо операція проводиться через офіс. Якщо відправляєте гроші із пластику іншого банку, уточнюйте інформацію у нього.
Через СБП можна відправити з однієї картки в будь-які банки не більше 150 000 рублів. Щомісячного обмеження немає.
Гранична сума безкоштовних переказів між власними рахунками у різних банках з 1 травня становить 30 млн руб. на місяць – раніше діяв ліміт у 100 000 руб. Необхідні при цьому поправки до закону про банки і банківської діяльності прийнято у серпні 2023 р. Залишається ліміт 100 000 крб. на місяць для переказів по СБП іншій людині. За суму понад стягується комісія у вигляді 0,5% від суми переказу, але з більше 1500 крб.
У межах 30 млн. руб. можна безкоштовно переводити самому собі щомісяця за номером рахунку у додатку банку або його web-версії, а також за номером телефону через СБП.
Через СБП за операцію можна перевести максимум 1 млн крб., але за необхідності громадянин вправі зробити кілька операцій, йдеться у поясненнях ЦБ. Також банки не можуть обмежувати кількість та розмір операцій у межах встановленого ліміту.
Нові правила не поширюються на переклади, які клієнт здійснює безпосередньо у відділенні банку, оскільки це більш витратна їм операція, пояснюється у повідомленні ЦБ.Виняток також становитимуть перекази за номером картки – у разі неможливо однозначно визначити одержувача коштів.
Ряд банків оголосили про підвищення ліміту заздалегідь, не чекаючи набрання чинності законом, – ВТБ, «Тінькофф банк», банк Дом.РФ, «Пошта банк» і «ОТП банк». Але основна маса гравців фінансового ринку дасть своїм клієнтам таку можливість саме з 1 травня, зокрема про свою готовність зробити це у термін «Відомостям» розповіли представники Ощадбанку, Газпромбанку, Альфа-банку, Транскапіталбанку, банків «Уралсіб» та «Зеніт». При цьому в Промзв'язку банку заявили, що збільшать ліміт на такі перекази до 50 млн руб. на місяць.
Кому це треба
Зміни не лише дозволять громадянам переказувати свої кошти між банками без зайвих витрат, а й сприятимуть розвитку конкуренції та зростання якості банківських продуктів, йдеться у повідомленні ЦП. Нові правила також зменшать операційні ризики тих, хто знімав готівку в одному банку, щоб без комісії за переказ покласти їх на свій рахунок в іншому.
У переважній більшості великих банків діяв ліміт на безкоштовні перекази через СБП у сумі до 100 000 крб. на місяць (без отримання додаткових послуг чи підписок) незалежно від цього, кому він адресований – собі чи іншому одержувачу. Але, наприклад, у «Тінькофф банку» та «ОТП банку» безкоштовні перекази всередині банку, до іншого банку за реквізитами рахунку або через СБП.
За підрахунками «Тінькофф», для більш ніж 35% його клієнтів комісія інших банків ставала на перешкоді для переказу коштів між своїми рахунками в різних банках.
Переклади самому собі – потрібна опція: за оцінкою ВТБ, до половини клієнтів російських банків регулярно здійснюють транзакції між своїми рахунками, каже керівник департаменту роздрібного транзакційного бізнесу Ростислав Янікін. У «Пошті банку» перекази на свій рахунок в іншому банку також затребувані у клієнтів і їхня частка становить понад 50% від загального обсягу, зазначає заступник президента-голови правління банку Олексій Охорзін.
Можливості для клієнтів
Абсолютна більшість клієнтів ВТБ вкладаються у 600 000 руб. на місяць. У Газпромбанку значну кількість операцій клієнтів вкладалося у межах існуючих безкоштовних лімітів до 100 000 крб., каже представник. У більшості випадків клієнти вкладаються в ліміти до 100 000 руб., А 30 млн – це швидше індивідуальні історії, пов'язані з великими угодами, додає керівник департаменту розвитку транзакційних продуктів Альфа-банку Микола Волосевич.
30 млн руб. – це велика сума і така послуга підійде для переказів на великі покупки чи витрати, наприклад, за автомобіль чи квартиру, згоден Яникін з ВТБ. Також, за його словами, розширення лімітів буде актуальним і для високоприбуткових клієнтів, яким тепер не треба вкотре думати про комісії. Новий захід повністю скасує «зарплатне рабство», додає директор роздрібних продуктів банку Дом.РФ Дар'я Морозова.
Для клієнтів зникнення обмежень відкриє можливості швидкого переведення своїх заощаджень на рахунки в банках, які пропонують найкращі умови щодо дебетових продуктів, насамперед вкладів, каже представник «Тінькофф банку».Люди стануть більш вільно розпоряджатися власними коштами та обирати банк за якість сервісу та рівень послуг, а не через штучні тарифні обмеження, додає він. Це стане ще одним стимулом для розвитку якісних фінансових послуг та сервісів, зазначає представник «Тінькоффа».
Крім ширшого вибору депозитних продуктів у різних банках, розширення лімітів дозволить поповнювати на значні суми рахунку, з яких здійснюють регулярні платежі за кредитами, додає керівник Центру компетенцій інноваційних технологій цифрового бізнесу ПСБ Ольга Алексюк.
Також збільшується рівень безпеки у ситуаціях, коли клієнт хоче переказати велику суму в інший банк, оскільки не буде фізичного транспортування коштів, зазначає молодший директор банківських рейтингів НРА Наталія Богомолова. При цьому вона припускає, що денний ліміт переказу може бути різним залежно від банку.
Вплив на банки
Принципових змін на ринку банківських послуг не відбудеться, упевнений керуючий директор, керівник групи рейтингів фінансових інститутів АКРА Валерій Півень: переважна більшість депозитів населення не перевищує 1 млн руб., а більшість здійснюваних у системі переказів суттєво менше і цієї суми. Певний вплив може бути відчутним у сегменті преміального банківського обслуговування, але банки і зараз змушені пропонувати клієнту максимально сприятливі умови, додає він.
Але самі кредитні організації бачать ситуацію трохи інакше. Представник «ОТП банку» не виключає, що розширення ліміту призведе до скорочення комісійного доходу тих банків, які до 1 травня стягували комісії з переказів через СБП.Про зниження комісійних доходів говорить і Яникін із ВТБ, але залучення нових клієнтів дозволить забезпечити додаткові доходи за рахунок продуктових пропозицій та розширення клієнтської бази, упевнений він.
У банку «Уралсиб» очікують помітного зниження також транзакційних доходів банків, каже керівник департаменту цифрових сервісів та каналів Дмитро Наранович. З ним згоден і представник банку «Зеніт»: вплив на прямий фінансовий результат буде негативним та пропорційним до розміру транзакційного бізнесу банку.
Банки оновлюють бонусні програми
З розширенням лімітів банки швидше реагуватимуть на зростання ставок на депозитному ринку і в цілому пропонуватимуть більш привабливі умови за вкладами, каже керуючий директор рейтингового агентства НКР Станіслав Волков. Це вплине на чисті відсоткові доходи банків, причому найбільше це торкнеться кредитних організацій з великою часткою великих вкладників, які активно користуються дистанційними сервісами, зазначає він.
При цьому в частині накопичувальних рахунків банки навряд чи будуть щедрішими, оскільки для таких продуктів вони враховуватимуть зростання великих відтоків, продовжує Волков. Більше того, він упевнений, що деякі банки, побоюючись підвищеної волатильності коштів на накопичувальних рахунках, можуть навіть зменшити ставки за ними.
Представник «Тінькофф банку» вважає, що в умовах, коли загороджувальних заходів у сфері переказів більше не буде, учасникам ринку доведеться активніше розвивати сервіси та послуги для залучення нових та збереження старих клієнтів. За його словами, це призведе до зростання конкуренції, а отже, до розвитку.Також представник «Тінькоффа» очікує після 1 травня на перерозподіл клієнтських коштів між гравцями на ринку.
Тепер на тлі негативних новин про якийсь конкретний банк його клієнти можуть у момент вивести зі своїх рахунків та вкладів усі кошти, що призведе до банкрутства кредитної організації, побоюється віце-президент Асоціації банків Росії (АБР) Олексій Войлуков. Так було в США минулого року, нагадує він: через розгін негативних повідомлень клієнти Silicon Valley Bank почали масово виводити кошти зі своїх депозитів, що погіршило ситуацію в банку і призвело його до банкрутства. Тому російським банкам потрібний якийсь захисний механізм, щоб не допустити повторення американської історії, продовжує Войлуков. Наприклад, кредитні організації можуть отримувати дозвіл ЦБ на припинення операцій та обмеження ліміту, пропонує він: це має бути якийсь оперативний захід, який дозволить банку зберегти свою фінансову стабільність.
З 1 травня росіяни зможуть безкоштовно переказувати між своїми рахунками через СБП до 30 млн. рублів на місяць. Комісія за суму в межах цього ліміту не стягуватиметься, навіть якщо рахунки відкриті у різних банках. Як працюватимуть нові правила грошових переказів і до якої суми можна буде переказувати іншим особам без комісії — у матеріалі «Известий».
Коли почне діяти ліміт 30 млн. на переклади
У 2023 році президент Росії Володимир Путін схвалив зміни до ст. 29 Федерального закону «Про банки та банківську діяльність» (ФЗ № 395-I від 02.12.1990), що передбачають підвищення ліміту переказів через Систему швидких платежів (СБП). Цього року, згідно зі ст.1 Федерального закону (ФЗ № 482 від 04.08.2023), з 1 травня 2024 року громадяни РФ зможуть переводити до 30 млн рублів на місяць на свій рахунок в іншому банку через СБП. Спочатку пропонувалося збільшити ліміт переказів без комісії до 1,4 млн рублів, проте до другого читання депутати Держдуми вирішили суттєво підвищити поріг. За словами ЦБ Росії, нововведення дозволить скоротити витрати росіян та мотивуватиме банки на підвищення якості своїх послуг..
«Зміни не лише дозволять громадянам переказувати свої кошти між банками без зайвих витрат, а й сприятимуть розвитку конкуренції та покращенню якості банківських продуктів. Також вони знизять операційні ризики людей, які знімали гроші з рахунку готівкою, коли потрібно було перевести їх до іншого банку без комісії», — зазначено у повідомленні Банку Росії від 25 липня 2023 року. "Сучасні технології дозволяють учасникам ринку здійснювати такі операції максимально швидко і з дуже низькою собівартістю, тому скасування комісій не позначиться помітним чином на фінансових результатах кредитних організацій", – пояснив директор роздрібного бізнесу Альфа-банку Іван П'ятков.
Перелічена перевага: ліміт безкоштовних переказів собі підвищать до 30 млн
Нагадаємо, з 1 квітня 2024 року ЦБ також звільнив банки від сплати комісії з деяких операцій у СБП. Нульові тарифи для банків діють за переведення громадянам кешбеку, а також повернення такого кешбеку продавцю при відмові від покупки.
Скільки можна безкоштовно перекласти самому собі через СБП
Зараз ліміт онлайн-перекладів собі без комісії становить 100 тис. рублів на місяць. Але з 1 травня закон набуде чинності, і громадяни зможуть переказувати до 30 млн рублів між своїми рахунками через СБП безкоштовно.
Скористатися новою послугою зможуть клієнти більш ніж 200 банків, повідомив голова регіонального блоку проекту «За права позичальників» «Народного фронту» Галактіон Кучава.
Збільшений ліміт діятиме лише на онлайн-перекази через СБП за номером телефону та номером рахунку. Ці функції передбачені у багатьох мобільних банках для клієнтів, підключених до Системи швидких платежів. При цьому нові правила не поширюватимуться на перекази, які людина здійснює у відділеннях банку, а також на перекази за номером картки. Згідно зі статистикою, перекази собі між особистими рахунками чи картками в різних банках здійснюють переважну більшість росіян — 91%. Найчастіше переклади роблять жінки (94% проти 87% серед чоловіків), молоді люди від 25 до 34 років (96%) і жителі міст (94%).
Серед причин, через які громадяни переказують кошти між рахунками, лідирує (47%) наявність різних карток для отримання зарплати та для повсякденних витрат, свідчить опитування НАФІ. Друга причина (28%) – необхідність оплати кредиту. Третя причина (25%) – бажання поповнити внесок. Також росіяни переказують гроші на карти з підвищеним кешбеком або на карти, до яких прив'язані платежі за онлайн-сервіси.
До якої суми можна переказати безкоштовно іншим особам
Новий закон не діє на перекази іншим громадянам, тому розмір ліміту, встановленого на перекази іншим особам без комісії, залишиться тим самим. Безкоштовно іншій особі можна перевести до 100 тис. карбованців на місяць. За переказ понад цей ліміт стягується комісія у розмірі 0,5% від суми переказу, але не більше 1,5 тис. рублів. Багато банків пропонують оформити спеціальну підписку, яка дозволяє переказувати іншим особам гроші понад 100 тис. карбованців без комісії.