Istoriya.v.ua

Якщо ви хочете відкрити вклад у банку або він у вас вже є, можна оформити заповідальне розпорядження. Це документ, завдяки якому призначена вами людина отримає гроші у разі вашої смерті. Їх він зможе витратити на свій розсуд, або компенсувати організацію похорону. Я юрист у спадкових справах. У цій статті я розповім, що відбувається з банківськими вкладами після смерті вкладників, і чи можна їх заповідати. Також ви дізнаєтеся, що таке заповідальне розпорядження, як правильно його оформити, і як спадкоємцю отримати внесок щодо нього.

Якщо у вас виникнуть питання, можете безкоштовно проконсультуватися в чаті з юристом внизу екрана або зателефонувати за номером 8 (800) 302-57-35. Безкоштовний дзвінок для всієї Росії.

Чи можна заповідати внесок у банку?

1. Оформлення заповіту відповідно до гол. 63 ЦК України.
2. Оформлення заповідального розпорядження відповідно до ст. 1128 ЦК України.

Закон не обмежує волю вкладника. Він може вибрати розпорядчий документ на власний розсуд.

Кожен із документів починає діяти лише у разі загибелі власника коштів. Причому права вкладника використання грошей обмежується лише умовами вкладу.

Пройдіть опитування та юрист безкоштовно поділиться планом дій у спадок у вашому випадку

Що таке заповідальне розпорядження?

Під заповідальним розпорядженням мається на увазі документ, що дозволяє розпорядитися коштами вкладу банку на випадок загибелі.

Власне, заповідальне розпорядження – це аналог заповіту.Але вона може бути оформлена тільки в банківській організації щодо коштів, розташованих на вкладах у цьому банку.

Особливості оформлення:

• Якщо громадянин має депозити в кількох організаціях, на них не можна оформити загальне розпорядження. Документ оформляється у кожній організації індивідуально.
• Якщо у вкладника кілька рахунків у одному банку, він може скласти загальне розпорядження чи індивідуальне (кожний із вкладів).
• Документ складається будь-якої миті, поки діє договір на вклад. Тобто вкладник може скласти розпорядження при відкритті рахунку або будь-якої іншої миті.
• Розпорядження складається у письмовій формі та засвідчується спеціалістом кредитної організації. Правила оформлення можуть відрізнятися залежно від конкретної організації.

Оскільки оформлення розпорядження є банківською послугою, організація самостійно встановлює вимоги до документа.

Призначення та підпізнання

Як одержувачів громадянин може вказати будь-яких фізичних та юридичних осіб, а також державу.

Якщо правила організації не передбачають іншого, то вкладник не може передбачити призначення спадкоємця. Це функція заповіту.

Відмінності від заповіту

На перший погляд, заповіт та розпорядження мало відрізняються один від одного.

Проте, практично є ряд значних відмінностей:

• розпорядження може бути засвідчене лише співробітником банку, при тому, що заповіт обов'язково засвідчується нотаріусом чи іншими уповноваженими особами (главлікар, начальник військової частини, керівник експедиції), а також працівниками органу місцевого самоврядування;
• розпорядження оформляється абсолютно безкоштовно, а за заповіт доводиться платити від 3000 руб.;
• розпорядження може включати дані лише про банківські рахунки, а заповіт може передбачити порядок поділу всього майна покійного (акцій, цінних паперів, нерухомості, транспортного засобу);
• для отримання спадщини за заповітом потрібно сплатити держмито, правові та технічні послуги нотаріуса, а грошові вклади звільняються від держмита.

Найголовніша відмінність – термін отримання грошей. Якщо передати їх за заповітом, спадкоємцю їх видадуть лише після набуття спадщини. За розпорядженням можна не чекати 6 місяців: достатньо звернутися до нотаріуса і отримати постанову, на підставі якої в банку видадуть до 100 000 руб. як відшкодування витрат за організацію похорону (ст. 1174 ДК РФ).

Є обмеження

Розпорядження – це зручний варіант передачі прав на майно після смерті, але закон передбачає низку обмежень.

Заповідальне розпорядження не може:

• містити інформацію про інше майно, крім грошових вкладів;
• утримувати дані про вклади в інших банках;
• включати двозначні відомості, які дають можливості однозначної трактування волі покійного.

А ще не можна вказати у розпорядженні, що гроші може отримати лише онук, не надавши повних даних. Обов'язково потрібні його паспортні дані та П.І.Б., щоб співробітник банку потім міг ідентифікувати отримувача.

Порядок оформлення заповідального розпорядження за вкладом

Оформлення заповідального розпорядження можливе лише з ініціативи вкладника. Він має бути у тверезому розумі та твердій пам'яті, повністю дієздатний.

Хоча закон не зобов'язує працівників банку проводити аналіз стану здоров'я заповідача.

1. Укладання договору по вкладу.
2. Звернення до банківського співробітника.
3. Оформлення заповідального розпорядження.
4. Підписання.
5. Посвідчення працівником банку.

Зазвичай все робиться за 20-30 хвилин.

Де оформляється?

Оформити розпорядження може лише особисто вкладник. Законом не передбачено можливість підготовки документа через представника.

Наприклад, якщо ви відкриваєте внесок у Ощадбанку, можна відразу одночасно з відкриттям написати заповідальне розпорядження.

Важливо! Розпорядження не може бути оформлене представником неповнолітнього чи недієздатного громадянина.

Для укладання заповідального розпорядження необхідно звернутися у відділення банку. Це питання не вирішується дистанційно.

Форма, зміст та зразок

Зміст документа не встановлюється законом. Вона визначається локальними нормативними актами банку.

Розпорядження складається у письмовій формі та засвідчується співробітником банку.

Документ має бути підписаний особисто заповідачем. Тільки у виняткових випадках (важка хвороба, відсутність рук) обов'язок може бути покладений на рукоприкладника.

Зразок заповідального розпорядження щодо вкладу у банку:
alt: Заповідальне розпорядження щодо вкладу у банку

Вартість оформлення

Документ оформляється повністю на безоплатній основі.

Термін дії та набрання чинності

Термін дії розпорядження обмежується лише терміном дії договору вкладу. Якщо договір розривається, то документ втрачає чинність.

Але діяти воно починає лише у разі загибелі вкладника. Тому за наявності вкладу, розпорядження буде дійсне і 10, і 20 років.

Скасування та зміни заповідального розпорядження

Ви можете будь-якої миті скасувати або змінити розпорядження, звернувшись до банку, в якому воно оформлене.

Розпорядження вважається зміненим:

• якщо власник коштів оформлює аналогічний документ, який частково змінює умови першого;
• якщо власник складає заповіт, що передбачає перехід прав на частину коштів із внеску.

Документ вважається скасованим:

• якщо громадянин подав до банку заяву про відміну;
• якщо громадянин оформив нове розпорядження, яке повністю змінило порядок розподілу коштів на вкладі;
• якщо внесок закрито, а гроші знято;
• якщо громадянин склав заповіт, у якому вказав гроші на даному вкладі.

Важливо! Таким чином, заповіт, складений після розпорядження, скасовує або змінює його. Аналогічну дію має і нове розпорядження, яке оформлене після заповіту.

Але новий документ повинен включати інформацію, що попередній у цій частині визнається таким, що втратив чинність.

Як знайти заповідальне розпорядження?

Одним із нагальних питань спадкоємців є пошук заповідального розпорядження. Якщо питання з пошуком заповіту вже вирішено (є єдина база заповітів по всій країні), то з розпорядженням ситуація інакше. Ідеально, якщо спадкодавець за життя вам сказав, де саме в нього внесок. Якщо ж такої інформації у вас немає, доведеться її видобувати через нотаріуса.

Раніше ця ситуація вирішувалася простіше. Кожен вкладник отримував ощадну книжку, яка була підтвердженням внесення коштів. З 2016 року цей порядок спрощено.

Для отримання інформації про заповідальне розпорядження спадкоємець повинен:

1. Подати нотаріусу заяву про пошук рахунків покійного.
2. Підготувати перелік кредитних організацій, які необхідно зробити запит. Наприклад, Тінкофф, Пошта Банк, Альфа Банк.
3. Сплатити мито за пошук. У 2025 році 1 запит коштує від 300 грн. залежно від регіону.

Навіть не намагайтеся шукати розпорядження самостійно – ніхто зі співробітників банку таку інформацію вам не видасть.

Наприклад, ПАТ «Сбербанк» має базу, відкриту для нотаріусів. У разі загибелі громадянина нотаріус може скористатися цією базою та отримати відомості про всі рахунки покійного в ПАТ Ощадбанк по всій країні.

Зверніть увагу! Це не є порушенням банківської таємниці, оскільки на момент оформлення запиту вкладник мертвий.

Також у базі відбивається інформація про наявність/відсутності заповідального розпорядження кожен із вкладів.

Як отримати внесок із заповідального розпорядження?

Після смерті вкладника його спадкоємці отримують право на зняття коштів зі вкладу.

1. Звернутися до нотаріальної контори.
2. Звернутися до банку для отримання витягу з рахунку.
3. Сплатити нотаріальні та технічні послуги.
4. Отримати свідоцтво про права спадщини.
5. Звернутися до банку отримання коштів.

Якщо ж гроші вам потрібні для компенсації витрат на похорон, прийдіть до нотаріуса з чеками та отримайте ухвалу. Потім із цією постановою сходіть у банк, і кошти вам видадуть.

Документи

Для отримання коштів у кредитній організації необхідно подати:

• цивільний паспорт спадкоємця;
• свідоцтво про народження неповнолітнього отримувача;
• цивільний паспорт представника спадкоємця;
• свідоцтво про права спадщини.

Якщо ви дієте від імені неповнолітнього, знадобиться його свідоцтво про народження. Можна отримати гроші через представника, оформивши на нього довіреність. Йому знадобиться вона разом із паспортом.

Як додаткові документи може знадобитися:

• свідоцтво про виділення подружньої частки (якщо внесок оформлювався у період шлюбу);
• нотаріальна угода про поділ спадкового майна (якщо спадкоємці змінили частки за згодою).

Закон не зобов'язує правонаступника пред'являти свідоцтво про смерть або інформацію про наявність родинних зв'язків. Якщо у банку їх вимагатимуть, це незаконно. Запитувати їх може лише нотаріус.

Строки отримання грошей за вкладом

Терміни отримання можуть відрізнятися залежно від конкретної організації. У середньому, кошти перераховуються протягом 3 днів із моменту звернення, найчастіше – відразу.

У виняткових випадках термін може бути продовжено до 5 днів.

Заперечення заповідального розпорядження

Заперечити розпорядження можна лише у судовому порядку. Позов має право подати спадкоємець чи інша людина, чиї права були порушені документом. Але просто так суд його не скасує: потрібні вагомі підстави. І навіть якщо вони є, їх доведеться доводити та підтверджувати документами.

Тому розпорядження може бути визнано недійсним у таких випадках:

• спадкоємець, на якого оформлено право отримання, визнаний у суді негідним;
• спадкодавець не був дієздатним;
• громадянин не усвідомлював наслідків своїх дій.

Подати позов можна лише після смерті вкладника.

Окремо про компенсацію витрат на похорон

Витрати на похорон у 2025 році можуть бути дуже високі. Як я говорила раніше, закон дозволяє зняти гроші з рахунку покійного у розмірі до 100 000 грн. для компенсації витрат на похорон.

Виплату не можна отримати заздалегідь. Вона має форму компенсації.

Таким чином, протягом 6 місяців з моменту загибелі вкладника спадкоємці або інші особи, які оформляли поховання, можуть звернутися до нотаріуса для отримання виплати.

Для отримання компенсації необхідно:

1. Провести поховання покійного.
2. Зібрати квитанції про витрати на похорон.
3. Звернутись до нотаріуса з документами.
4. Отримати постанову на відшкодування видатків, на суму, яка не перевищує 100 000 грн.
5. Звернутися до банку із заявою.
6. Отримати кошти протягом 3 днів.

Гроші вам переказують на банківський рахунок. Якщо потрібна готівка, можете відразу вказати про це у заяві.

Відповіді юриста на часті запитання

Місяць тому померла бабуся. У неї залишилося 3 рахунки. Тітка хоче отримати частку з усіх рахунків. Але на один із них оформлено заповідальне розпорядження на мене. Чи може вона отримати від нього частку?

Ні. Внесок, на який оформлено розпорядження, успадкуєте лише ви. Решта майна – спадкоємці згідно із законом, у тому числі і тітка, якщо вона дочка спадкодавця.

Бабуся оформила на мене заповідальне розпорядження. Але я не знімав із рахунку гроші. Я прийшов до нотаріуса, а він сказав, що розпорядження діє лише 6 місяців. Що робити?

Якщо ви пропустили термін набуття спадщини, доведеться його відновлювати. Можливі два варіанти: за згодою інших спадкоємців або через суд, якщо хоча б один із них проти.

Батько оформив заповідальне розпорядження на племінника. Чи міг він позбавити мене спадщини та передати всі рахунки племіннику. Це ж не прямий спадкоємець?

Міг, причому він міг оформити кілька розпоряджень на племінника у різних банках. Але якщо вам немає 18 років або ви непрацездатні, і були на утриманні у свого батька, вам належить обов'язкова частка – не менше половини того, що ви могли б отримати при успадкування за законом (ст. 1149 ЦК України).

Дідусь оформив на мене заповідальне розпорядження. Мати (основний спадкоємець) відкрила спадкову справу в іншому місті (де жив дідусь). Що робити? Я живу у Москві.Чи потрібно мені їхати до того нотаріуса чи я можу звернутися до нотаріуса в Москві.

Ні. Документи потрібно оформляти лише у того нотаріуса, де відкрити спадкову справу. Але не обов'язково робити це особисто. Можна оформити довіреність на матір чи будь-якого іншого громадянина.

Батько склав заповідальне розпорядження на мене. Але мати сказала, що нічого оформляти не треба. Зараз я дізналася, що вона сама вступила у спадок на все його майно. Чи могла вона зняти гроші з рахунку сама? З моменту смерті батька минуло вісім місяців.

Якщо Ви не зверталися до нотаріуса із заповідальним розпорядженням, то термін вступу у спадок закінчився. Мати цілком могла оформити рахунок як спадкоємець першої черги. Точніше потрібно впізнавати у нотаріуса. Ви можете звернутися до суду для відновлення терміну, але факт незнання наявності заповідального розпорядження не є поважною причиною.

Висновок Експерта

1. Передати права на банківський вклад можна за заповідальним розпорядженням. Спадкоємець отримає гроші після смерті спадкодавця.
2. Документ може бути оформлений виключно у кредитній організації.
3. Розпорядження може бути оформлене однією чи кілька вкладів.
4. Документ неспроможна містити порядку розпорядження іншим майном (нерухомістю, акціями).
5. Щоб отримати гроші за вкладом, спадкоємцю треба повністю оформити спадщину через нотаріуса. Але можна і не чекати 6 місяців, якщо потрібно відшкодувати витрати на похорон спадкодавця.

Наявність заповідального розпорядження часто ставить спадкоємців у глухий кут. Незрозуміло, як воно може вплинути на отримання майна за законом або за заповітом. Надати допомогу у розділі спадщини допоможе юрист.Фахівці нашого сайту готові допомогти вам у будь-який час. Просто залиште заявку на нашому сайті, і отримайте готову відповідь вже за кілька хвилин!

Процедура отримання грошових коштів у спадок не така складна, як може здатися на перший погляд. Навіть якщо у вашого спадкодавця була порожня ощадкнижка, то вам все одно варто прочитати цю статтю, тому що існують виплати про які ви, можливо, не знали, про них вам ніхто не говорив, але, за законом, вони належать спадкоємцям.

Процедура отримання коштів за заповідальним розпорядженням

За отриманням коштів необхідно звернутися до банку до закінчення півроку від дня смерті спадкодавця. Якщо ви звернетеся після півроку, то зіткнетеся з рядом труднощів. Вам буде необхідно документально довести поважну причину пропуску цього терміну (витяг з історії хвороби тощо), що затягне процедуру отримання коштів.

Важливо також знати, коли було складено заповідальне розпорядження.

1. Якщо до 1 березня 2002 року, то внесок не вважається спадковим майном. Тобто, непотрібно звертатися до нотаріуса та отримувати свідоцтво про право на спадщину.

Необхідно звернутися до відділення, де відкривався рахунок та пред'явити:

• особистий паспорт;
• свідоцтвом про смерть вкладника;
• оригіналом заповідального розпорядження;
• договір з банком або ощадкнижку.

Після перевірки даних, у встановлений законом термін, видаються належні гроші.

1. Якщо заповідальне розпорядження було складено після 1 березня 2002 року, то таке майно входить у спадкову масу. І тут необхідно звернутися до нотаріуса.Нотаріус, у встановлений законом термін, видає свідоцтво про право спадщину на кошти. З цим свідоцтвом, а також з особистим паспортом, свідоцтвом про смерть, документом, що підтверджує наявність рахунку (картка, ощадкнижка або договір) йдемо у відділення банку, де відкрито рахунок та отримуємо належні гроші.

Кошти та компенсації, що належать спадкоємцям

Зі зрозумілих причин, про багатьох компенсація за старими рахунками нам ніхто не розповідає, але вони існують і покладені деяким громадянам колишнього СРСР (власникам рахунків та їхнім спадкоємцям).

Ми проаналізували і виділили 3 групи коштів, належних спадкоємцям.

1. Кошти належні на похорон власника рахунку виплачуються відразу після смерті. Ця сума коливається від 20 тис. до 40 тис., залежно від банку та періоду закриття рахунку. Якщо сума за вкладом більше 40 тис., то гроші, що залишилися, ви зможете отримати через півроку (через нотаріуса). За отриманням цієї компенсації може звернутися будь-який громадянин, який здійснив похорон, підтвердивши документально зазначені витрати. Для цього необхідно звернутися до нотаріуса, який веде справу, яка видасть вам необхідну ухвалу. З цією постановою ви йдете в банк і отримуєте належні гроші.

Щоб отримати «похоронні», необхідно звернутися до банку з паспортом, свідоцтвом про смерть та постановою нотаріуса.

1. Чоловік чи дружина мають декларація про половину коштів, незалежно було складено заповіт чи розпорядження.
2. Компенсаційні виплати за вкладами Ощадбанку СРСР.

• Спадкоємець до 1945 р. народження включно. Вкладник 1975 р.н. громадянин РФ. Вкладник помер у 2015 році. Внесок із залишком на 20.06.1991 – 1500 руб.Внесок діючий (є ощадкнижка). Спадкоємцю належить весь внесок (спадкоємець один). Вкладник за життя компенсації не отримував. Сума компенсації, що підлягає виплаті спадкоємцю, становитиме 4500 рублів.
• СПАДЩИК 1946-1991 гг. народження. Вкладник 1940 р.н. громадянин РФ. Вкладник помер у 2015 році. Внесок із залишком на 20.06.1991 – 900 крб. Внесок діючий (є ощадкнижка). Спадкоємцю покладається весь вклад (спадкоємець один). Вкладник за життя компенсації не отримував. Сума компенсації 1800 руб.

У середньому, з практики, спадкоємці можуть отримати виплату у вигляді 6000 рублів. Усі уточнюйте у нотаріуса.

Інші виплати спадкоємцям та/або вкладникам

Якщо громадянин мав депозитний вклад в Ощадбанку СРСР (діючий і не закритий до 20.06.1991 року), то за цим рахунком належить грошова компенсація.

• Якщо вкладник до 1945 року народження (включно), але в його рахунку на 20.06.1991 року сума щонайменше 2000 рублів, і коли він не звертався по компенсацію, то, за його вкладом покладено компенсаційна виплата у вигляді 6000 тыс.рублей. Також важливо, щоб цей рахунок не було закрито до 31 грудня 1991 року.
• Якщо вкладник до 1945 року народження, закрив рахунок у 1992 році (навіть за відсутності ощадкнижки), за умови, що жодних компенсацій він не отримував, покладена компенсація у розмірі 3600 рублів.
• Якщо вкладник до 1945 року народження, закрив рахунок у 1993 році, за тих самих умов, компенсація покладена у розмірі 4200 рублів.
• Якщо вкладник до 1945 року народження, закрив рахунок у 1994 році, за тих самих умов, компенсація покладена у розмірі 4800 рублів.
• Якщо вкладник до 1945 року народження, закрив рахунок у 1995 році, за тих самих умов, компенсація покладена у розмірі 5400 рублів.
• Якщо вкладник до 1945 року народження, закрив рахунок з 1996-2015 року, за тих самих умов, компенсація покладена у розмірі 6000 рублів.
• За рахунками вкладників народжених із 1946-1991 рр., при залишку рахунку на 20.06.1991 – 800 крб. Внесок діючий (є ощадкнижка). Вкладник раніше компенсації не отримував. Виплата дорівнює 1600 рублів. Якщо ж цей внесок було закрито 1991 року, то компенсація за ним не належить.
• За рахунками вкладників народжених із 1946-1991 рр., при залишку рахунку на 20.06.1991 – 800 крб. Рахунок закритий 1992 року (немає ощадкнижки), компенсації вкладник не отримував, покладено компенсацію у розмірі 960 рублів.
• За тих самих умов, при закритті рахунку 1993 року, покладено компенсацію у вигляді 1120 рублів.
• За тих самих умов, при закритті рахунку 1994 року, покладено компенсацію у вигляді 1280 рублів.
• За тих самих умов, при закритті рахунки 1995 року, покладено компенсацію у вигляді 1440 рублів.
• За рахунками вкладників народжених з 1946-1991 рр., При залишку на рахунку на 20.06.1991 – 800 руб., Внесок закритий в 1996-2015 рр.. (Ощадкнижка відсутня), вкладник раніше компенсацію не отримував – компенсація належить 1600.

Виходячи з моєї практиці, в середньому, громадяни отримують компенсації за старими рахунками спадкодавців у розмірі від 6000 рублів. За більш детальною інформацією звертайтеся до нотаріуса, що веде справу. Нотаріус зробить запит до банків та уточнить, які суми належать спадкоємцям.