Istoriya.v.ua

Програми страхування дозволяють забезпечити себе та своїх близьких захистом від різних ризиків, пов'язаних із життям, здоров'ям та добробутом. У разі настання страхового випадку важливо мати підтримку. Такою підтримкою може бути страхова виплата, яку, за наявності у вас страховки, страховик здійснить у визначений термін. Розкажемо у цій статті, що для цього необхідно.

Що таке страхова виплата

Часто страхові терміни можуть бути не зрозумілі, адже ми рідко використовуємо їх у повсякденному житті. Давайте розберемося, що таке страхова виплата і чим вона відрізняється від страхової суми та премії.

• Страхова виплата – це грошова сума, яку виплачує страхова компанія у разі настання страхового випадку.
• Страхова сума – Це максимальна сума, яку можна отримати при настанні страхового випадку.
• Страхова премія – це плата за страхування, яку здійснює фізична чи юридична особа страховику, бажаючи застрахувати певні ризики.

Приклад: Андрій оформив програму на випадок травм та різних захворювань Доступна медицина зі страховим захистом, де 33 700 рублів – це страхова сума. Вартість поліса склала 3000 рублів – це страхова премія. Упродовж терміну дії договору Андрій переніс інсульт. За умовами програми це захворювання входить до переліку страхових ризиків, у зв'язку з чим Андрій отримав від страхової компанії 20 000 рублів – це страхова виплата.

Коли можна отримати страхову виплату

Отримати страхову виплату за договором страхування можливо лише за настання страхового випадку. Залежно від програми ризики можуть бути різними:

• Дожити застрахованого до встановленої договором страхування дати
• Відхід із життя
• Інвалідність
• Тілесні ушкодження (травми), тимчасова втрата працездатності
• Діагностування смертельно небезпечного захворювання

За деякими програмами страхове покриття поширюється на кілька ризиків. У такому разі, як правило, до договору страхування додається таблиця виплат із зазначенням списку всіх страхових ризиків та розмірами сум, на які може розраховувати застрахований.

Здоров'я під захистом директ

Можливість комплексної оцінки стану здоров'я та лікування захворювань

• Термін програми – від 1 до 2 років
• Одноразовий страховий внесок – від 4 999 ₽
• Страхова сума – до 120 000 ₽ щорічно
• Ліміт на лікування по Онкопрограмі – 300 000 ₽ щорічнопро
• Поліс до 20% дешевше при оформленні на 2 роки
• Чекапи, телемедицина, лікування, оплата витрат на транспорт та проживання на суму до 750 000 ₽ щорічно
• Страхування від ризиків, пов'язаних з інвалідністю

Безумовний дохід 1,5 роки

Комфортний термін накопичень із вигодою та захистом добробуту на випадок настання несприятливих подій

• Термін програми – 1,5 роки
• Одноразовий страховий внесок – від 30 000 ₽
• 100% повернення внеску
• Формування капіталу з вигодою 17,5%річних
• Страхування від фатальних ризиків – виплата до 130%

Покрокова інструкція:

Перш ніж звернутися до страхової компанії переконайтеся, що подія, що відбулася, передбачена договором страхування і не входить до списку винятків!

1. Повідомте страхову компанію
   про настання страхового випадку будь-яким зручним способом. Це може бути телефонний дзвінок, лист електронною поштою, звернення через Особистий кабінет або форму зворотного зв'язку.
2. Зберіть необхідні документи
   Список у різних страховиків може бути різним. У базовий список зазвичай входить:
   • Заява про страхову виплату
   • Копія паспорта (для самого заявника) або копія документа, що засвідчує особу одержувача виплати (якщо відрізняється від заявника)

Залежно від страхового випадку список може бути значно розширено. Точний перелік ви завжди знайдете у договорі страхування чи полісних умовах. У РСГБ Страхування-життя докладна інформація розміщена на сайті у спеціальному розділі «Страховий випадок».

Важливо! Рішення про виплату ухвалюється лише на підставі оригіналів документів або їх завірених копій. Також усі документи мають бути складені російською мовою. Папери, оформлені за кордоном іноземною мовою, підлягають обов'язковому перекладу російською мовою та нотаріальному засвідченню.

Чи можуть відмовити у виплаті?

Так, страховик може відмовити у страховій виплаті. У такому разі той, хто звернувся за страховою виплатою, отримує письмове повідомлення з мотивованим обґрунтуванням причин відмови.

Щоб відмова не стала неприємною несподіванкою, дотримуйтесь умов договору та не порушуйте правила страхування. Вивчіть ці важливі документи, тому що саме вони докладно описують: які страхові ризики включені до договору, що робити і куди звертатися при настанні страхового випадку, в якому обсязі та в які терміни буде здійснено страхову виплату.

Залежно від умов договору страхування вам можуть відмовити у виплаті, наприклад, якщо подія, що відбулася:

• не належить до страхового випадку;
• входить до списку винятків;
• сталося на початок або після закінчення терміну дії договору;
• настало внаслідок наміру;
• пов'язано з вживанням алкоголю та наркотичних засобів.

Отримати страхову виплату страхової компанії не вдасться, якщо заявник надав неповну, недостовірну інформацію чи підроблені документи.

Якщо відмовили у виплаті

Якщо ви отримали відмову і не погоджуєтесь з прийнятим рішенням, у вас є право оскаржити її та врегулювати суперечку зі страховиком:

1. Самостійно;
2. Через звернення до фінансового уповноваженого;
3. Через суд.

Перш ніж направити скаргу, переконайтеся, що всі умови для виплати дотримані: ви вчасно повідомили страхову компанію, випадок не підпадає під виняток, документи надані у повному обсязі. Якщо у вас залишилися питання, на які страховик не надав відповідь, або ви маєте нові відомості та докази для перегляду раніше прийнятого рішення, надішліть мотивовану претензію до страхової компанії.

Досудове врегулювання спірних ситуацій також має на увазі звернення до фінансового уповноваженого, який розглядає суперечки:

• не пов'язані із провадженням підприємницької діяльності;
• обсяг фінансового вимоги вбирається у 500 000 рублів;
• з дня виникнення суперечки минуло менше 3-х років.

Якщо розмір вимог перевищує 500 000 рублів, то страхувальник має право звернутися до суду з позовом без попереднього звернення до фінансового уповноваженого. Перед поданням позову проконсультуйтесь із юристом, щоб оцінити можливість довести свою правоту.

Незважаючи на те, що питання страхування займають свою нішу в житті кожного автолюбителя, на практиці часто доводиться стикатися тим, що багато власників транспортних засобів не знають, що слід робити при настанні страхового випадку і яких «підводних каменів» слід остерігатися при зверненні за виплатою у страхову компанію. Разом з досвідченими юристами Києва з адвокатського об'єднання ALVA PRIVACY з питань страхування спробуємо розібратися в тому, як отримати за вашою страховкою гроші від страхової компанії, скільки чекати на страхове відшкодування тощо.

Страхові виплати по ОСАЦВ та КАСКО

Для ясності передусім слід розділити поняття відшкодування страхових виплат за полісом обов'язкового страхування цивільної відповідальності (ОСЦПВ) та полісом добровільного страхування транспортного засобу (КАСКО):

1. Страхові виплати з ОСАЦВ. У цьому випадку виплата провадиться страховою компанією, в якій застраховано цивільну відповідальність винуватця дорожньо-транспортної пригоди (ДТП) після звернення потерпілого в ДТП.
2. Страхові виплати за КАСКО. У цьому випадку виплата провадиться страховою компанією, в якій застраховано транспортний засіб після звернення Страхувальника.

Якщо є ще трохи часу та бажання, то більш детальну інформацію про види договорів страхування транспортних засобів, ніж вони відрізняються і для чого призначені, читайте у нашій невеликій оглядовій статті про види страхування авто.

З чого слід розпочати?

Насамперед, слід розпочати з подання документів.Подання "страхових документів" слід розглядати не лише як підставу для страхової компанії для проведення виплати, а й як обов'язкову процедуру для можливості захисту своїх прав надалі. Так, при виконанні всіх необхідних умов та надання всіх документів, страхова компанія зобов'язана зробити страхову виплату.

Дотримання термінів

Необхідно звернути увагу на низку дуже важливих моментів. Як для страхової компанії, так і для страхувальників КАСКО, які постраждали в ДТП по ОСАЦВ, встановлено терміни звернення.

Відповідно до закону, якщо потерпілий має намір скористатися своїм правом на страхову виплату, він зобов'язаний за першої нагоди повідомити страховика про настання страхового випадку.

У випадках, коли виплата страхового відшкодування провадиться за договором добровільного страхування (КАСКО), терміни звернення встановлюються Правилами страхування, затвердженими страховиком, які є невід'ємною частиною договору страхування. У разі настання страхового випадку важливо враховувати це для того, щоб не надати страховій компанії зайвого приводу для відмови у виплаті грошей.

Подання документів до страхової компанії

Ще одним найважливішим моментом щодо отримання страхової виплати є надання документів. Необхідно чітко розуміти, що будь-які терміни, чи обчислюються вони згідно із Законом чи договором, починають текти лише з моменту виконання вами відповідних дій.

Якщо Вами не були подані будь-які документи, не сплачено внесок страхової премії, це може бути підставою для відмови у виплаті, а при подачі позову до суду невиконання вами будь-яких обов'язків може спричинити відмову в задоволенні ваших вимог.

Важливо уважно поставитися як до виконання своїх обов'язків, так і документального їх закріплення! Якщо Ви подаєте документи для отримання страхових виплат, страхова компанія зобов'язана прийняти їх у Вас, видавши на руки розписку з переліком зданих документів. Якщо з якихось причин Ви надаєте документи додатково, Вам маємо видати таку саму розписку (додаткову).

Підтверджуючі документи

Будь-які заяви, що подаються Вами, повинні подаватися в 2-х примірниках, на другому Вам проставлять штамп про прийняття з датою та підписом фахівця, який прийняв заяву.

Дотримання цих формальностей покликане передусім убезпечити Вас у разі судового розгляду. Саме за допомогою таких підтверджуючих документів (розписок, других екземплярів) буде доведено, що Ви звернулися у встановлені терміни та надали всі необхідні документи.

Як показує практика, часто страхові компанії не бажають видавати такі підтверджуючі документи. У цьому випадку Вам необхідно наполягати на своєму, оскільки такі дії працівників страхових компаній є незаконними. У крайньому випадку (у разі відмови страхової компанії видати вам підтверджуючі документи) рекомендуємо надсилати пакет документів поштою цінним листом з описом вкладення.

На жаль, сучасні реалії такі, що сподіватися на те, що всі зобов'язання будуть дотримуватися належним чином. Це можна зарахувати і до питань страхування. Що робити, якщо Ви не змогли отримати гроші, хоча впевнені, що виконали свої обов'язки для виплати повністю? Спробуймо розібратися і з цим.

Що робити, якщо Ви не отримали страхову виплату?

Розглянемо випадок, коли хоч Ви і подали всі документи і дотрималися всіх формальностей, страхова компанія відмовилася робити виплату, не перерахувала вам гроші або просто ви не отримали жодної відповіді. Що робити у такому разі?

Насамперед, не варто думати, що це питання вирішиться саме собою. Відсутність активних дій з Вашого боку лише затягує термін отримання грошей. Звичайно ж, найкращим рішенням буде відразу ж звернутися до адвоката за правовою допомогою та консультацією.

Строки розгляду заяви – скільки чекати на виплату за страховкою ОСАЦВ

Якщо Ви звернулися за страховою виплатою по ОСАЦВ, то відповідно до закону страховик розглядає заяву потерпілого про страхову виплату та передбачені правилами обов'язкового страхування додані до нього документи та приймає рішення про виплату протягом 15 днів з дня узгодження ним розміру страхового відшкодування, але не не пізніше ніж через 90 днів з дня отримання заяви про страхове відшкодування (ст. 36 Закону України "Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів").

Протягом зазначеного терміну страховик зобов'язаний здійснити страхову виплату потерпілому або направити йому мотивовану відмову у такій виплаті за страховкою.

У разі невиконання цього обов'язку страховик за кожен день прострочення сплачує потерпілому неустойку (пеню) з розрахунку подвійної облікової ставки Національного банку України, що діє протягом періоду, за який нараховується пеня.

Якщо Ви отримали відмову у виплаті з ОСАЦВ, можете сміливо готуватися до судового розгляду.Якщо ви не отримали відповіді, переконайтеся, що з моменту подання останнього документа пройшло 90 днів. З цього моменту ви отримуєте право на судовий захист через невиконання страхової компанії своїх обов'язків.

Страховка КАСКО: особливості страхового відшкодування

Все вищерозглянуте можна сміливо віднести і до отримання виплати КАСКО з одним тільки винятком. Термін, протягом якого страхова компанія зобов'язана виплатити гроші за Вашим зверненням, не регулюється нормами законодавства, він закріплений у правилах страхування та договорі.

На практиці цей термін у правилах позначений дуже розмитим і завжди розбивається на кілька етапів, тому так важливо правильно його визначати.

У Правилах страхування завжди існує окремий розділ, присвячений порядку здійснення страхової виплати, тому дуже важливо вивчити його не тільки при настанні страхового випадку, але й перед придбанням полісу (перед укладенням договору страхування). Це дозволить Вам чітко визначити, коли страхова компанія дотримується умов договору, а коли вона їх уже порушила.

Тепер Ви розумієте, що під час підписання договору страхування КАСКО необхідно вимагати у страхової компанії засвідчену копію Правил страхування, які є невід'ємною частиною договору. Також з вищевикладеного стає ясно, наскільки важливо ще на початковій стадії залучати досвідченого юриста до аналізу проекту такого контракту, наданого страховою компанією, а надалі – і до підготовки, укладання (підписання) договору.

Якщо Правилами страхування по КАСКО не запроваджено спеціальних норм з неустойки (пени) у разі можуть бути застосовані норми статті 625 Цивільного кодексу України – боржник, прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції , а також три відсотки річних від простроченої суми, якщо інший розмір відсотків не встановлено договором чи законом.

Судовий захист у суперечці зі страховою компанією

Після того, як Ви переконаєтеся в порушенні страховою компанією своїх зобов'язань внаслідок відмови у виплаті або недотримання строків, встановлених законом або договором, звертайтеся за захистом своїх прав у судовому порядку. Якщо власних знань не вистачає і самі ви це реалізувати не можете, звертайтеся за допомогою до адвоката, який спеціалізується в страхових спорах.

До відносин, що випливають із договорів страхування, застосовуються загальні норми цивільного процесуального права щодо визначення підвідомчості (фізичні особи – суди загальної юрисдикції, юридичні особи – господарські суди), підсудності (за місцем знаходження відповідача) та норми спеціального законодавства при визначенні розміру судового збору ( в залежності від ціни позову).

Страховка – це своєрідне рятувальне коло на випадок складних ситуацій. Багато хто хотів би їй не користуватися: ніхто не хоче втрачати близьких або дивитися на їхні страждання під час хвороби. Але життя може бути різним, тому потрібно знати, як діяти, щоб отримати виплати зі страхування життя та здоров'я.Основна проблема зі страховками в тому, що існують чіткі вимоги, яких потрібно дотримуватись для отримання грошей. Враховувати їх потрібно заздалегідь, щоб уникати ситуацій, через які можуть відмовити у компенсації. У цій статті ми намагатимемося перерахувати основні моменти, але не забувайте: у вашому договорі можуть бути особливі пункти, які важливо врахувати. Уважно читайте свої документи, а якщо виникають питання, не соромтеся задавати їх менеджерам страхової компанії.

Коли потрібно виплатити страховку

• дожиття до закінчення дії договору;
• тимчасова чи постійна втрата працездатності;
• діагностування серйозного захворювання тощо;
• загибель.

Умови настання страхових випадків різняться. Все залежить, що саме вибрав клієнт під час підписання договору. Тому точно ви їх дізнаєтеся, тільки прочитавши документи, що є у вас на руках: поліс, договір, додатки до нього, якщо вони є.

Причини, через які можуть відмовити у виплаті

Найчастіша причина, через яку можна залишитися без виплати зі страхування життя та здоров'я, — це порушення умов договору. Саме тому так важливо його прочитати та запам'ятати усі умови. Інші причини відмов:

• надання недостовірної інформації чи підроблених документів. Найчастіше недостовірними є первинні відомості: дані про здоров'я, інформація про заробіток та інші моменти, в яких деякі клієнти намагаються прикрасити дійсність;
• страховий випадок стався після закінчення терміну дії договору;
• несвоєчасне чи неповне внесення страхових внесків. Дуже важливо регулярно сплачувати внески, тому що інакше страховка стає недійсною.Якщо у вас проблеми з грошима, зв'яжіться з менеджером та обговоріть це питання. У деяких ситуаціях можливі відстрочки;
• не надано документи, що підтверджують настання страхового випадку. Для кожної ситуації є список паперів, які потрібно зібрати, щоб довести, що страховий випадок справді настав.

Звісно, ​​бувають винятки. Кожен випадок є індивідуальним, і компанія може піти вам назустріч. Але краще не сподіватися на удачу, і суворо стежити за дотриманням усіх формальностей.

Коротка інструкція щодо отримання виплат

Уявімо, що настав страховий випадок. Як отримати гроші зі страхування життя? В першу чергу необхідно повідомити представника компанії, яка виплачуватиме вам гроші, що трапилося. Далі потрібно зібрати пакет документів. У базовий набір входять:

• заяву. Можна написати на місці в кабінеті менеджера, де вам дадуть приклад і дадуть відповіді на запитання. Іноді потрібний нотаріально засвідчений документ;
• документи, що підтверджують настання страхового випадку;
• паспорт заявника, страховий поліс та договір;
• дані банківського рахунку;
• додатковий перелік документів (залежить від страхового випадку).

Якщо потрібно отримати виплату не при смерті власника страховки, а після отримання ним тілесних каліцтв, надаються довідки, що підтверджують діагнози та причини непрацездатності. Їх оформити мають представники медичної організації, відмовити вони не мають права.

Повний перелік необхідних документів представлений на сторінці Дії за страхового випадку.

Коли всі документи зібрані, необхідно передати їх представнику страховика, щоб зареєструвати страховий випадок. Саме з цього починається розгляд вашої ситуації.Переконайтеся, що ви укладаєтеся в усі терміни. Також просіть менеджера відразу ж подивитися всі документи, чи правильно вони оформлені.

Далі вам залишається лише чекати. Якщо потрібні будуть якісь пояснення страховик зв'яжеться з вами сам. Про те, що можна забрати гроші, зазвичай повідомляють телефоном або електронною поштою.

Строки отримання виплат

Зазвичай інформацію про те, чи заявник отримає гроші, страховик може дати протягом 20 днів з моменту видачі документів. Якщо рішення ухвалено на користь виплати, її проводять протягом 20 робочих днів із дати складання страхового акта.

Іноді при виплатах за договором страхування життя за ініціативою страховика можуть відбуватися запити до різних державних структур чи медичних організацій для уточнення обставин настання страхового випадку, що може збільшувати терміни виплат. Запити можуть бути надіслані:

• у медустанови;
• до правоохоронних органів;
• у ДІБДР;
• до прокуратури;
• у центр зайнятості та ін.

Найчастіше особливих затримок з термінами немає. Затягтися одержання грошей може, якщо у виплаті було відмовлено. У цьому випадку клієнт страховика звертається до суду, де доводить, що згідно із законом має отримати гроші. Але у перевірених організаціях рідко відмовляються платити без вагомих причин, тож перед походом до суду бажано отримати консультацію стороннього юриста.

• Про підписку "Газпром Бонус"
• Як поскаржитися на Ренесанс Життя?
• Рекомендації щодо захисту особистих даних
• Ренесанс Життя допомагає клієнтам
• Центр контролю якості
• Статті
• Реферальна програма
• Страховий випадок
• Закінчення договору
• Бланки заяв
• Оплата страхових внесків через СБП
• Важливе страхування
• Податкові відрахування зі страхування життя
• Для Клієнтів АТ СК «Ренесанс здоров'я»
• Для клієнтів АТ «ІНТАЧ СТРАХУВАННЯ»
• Для клієнтів ТОВ «ВСК-Лінія життя»
• Зворотній зв'язок
• Часті питання