Istoriya.v.ua

Дитині необхідно привчати до самостійності, а один із її елементів — уміння поводитися з фінансами, що допоможе швидше адаптуватися до дорослого життя. Багато батьків для дитячих витрат видають готівку. Але за цим обов'язково йдуть питання безпеки носіння великої чи малої суми, доцільність витрат, батьківський контроль.

У підлітковому віці відбувається становлення, починається самореалізація особистості, яка має на увазі грошову базу. Складнощі у своєчасному фінансовому забезпеченні підростаючого покоління можуть виникати, якщо батьки перебувають у відрядженні, за кордоном або сім'я розпалася.

Чудове рішення у поданих ситуаціях – картка Ощадбанку для дітей. Володіння пластиковою карткою додає дитині впевненості у своїх силах. З іншого боку, батько чи мати контролюють витрати, якщо з якихось причин знаходяться далеко від дому.

З скільки років можна зробити картку Ощадбанку

Батьки часто запитують, з скільки років можна завести банківську картку Ощадбанку. Обґрунтуємо відповідь. Відповідно до ст. 28 ЦК України діти від 6 до 14 років мають право здійснювати дрібні побутові угоди. Тому оточуючими сприймається позитивно, якщо дитина допомагаючи по дому, ходить у магазин за хлібом, молоком. Обслуговує свої невеликі витрати: оплачує обід у школі, мобільний зв'язок.

У рамках зазначеної законодавчої норми укладаються правила оформлення дитячих банківських карток. З 7-ми років за згодою батька чи опікуна у Ощадбанку можна відкрити дебетовий пластик на ім'я дитини.

Карта для дитини до 14 років

Карта Ощадбанку для підлітків до 14 років представлена ​​у двох видах, що дозволяє батькові вибрати варіант, що підходить за ціною обслуговування, умовами користування.

Карта школяра

Банківська картка школяра призначена на вирішення вузького кола завдань:

• для розрахунків за обіди до їдальні установи;
• оплати міського громадського транспорту та метро.

Банк поки не розробив окремого виду носія для таких цілей. Тому як шкільна використовується традиційна дебетова картка, емітована додатково до основного носія.

Додаткова картка

Для розрахунків у торговельній мережі, онлайн-покупок, оплати послуг, дитині віком від 7 до 14 років можна оформити додаткову картку до рахунку, де зберігаються батьківські кошти.

Емісія додаткового носія здійснюється під брендом платіжної системи, у якій випущено основний пластик. Зовні «дитяча» картка мало чим відрізняється від «дорослої»:

• має стандартний формат із магнітною стрічкою;
• на лицьовій стороні розташовані унікальний 19-значний номер, термін звернення носія, у правому нижньому кутку знаходиться позначка бренду – Visa або MasterCard. У лівому нижньому кутку латиницею ембосовано ім'я та прізвище власника-дитини;
• на звороті пластику зображено CVV2/CVC2-коди.

Зазначимо, що до основного випускається не більше 5 додаткових носіїв, зі строком дії та валютою аналогічними до «батьківського» пластику. У зверненні «дитяча» картка знаходиться також три роки і зручна, перш за все, дорослим:

• поповнення коштів здійснюється через пристрої віддаленого доступу або онлайн;
• провадиться СМС-інформування на телефон про витрати. А також на батьківський мобільний надходить 3D-Secure при онлайн-покупках;
• встановлюється обмеження витрат, що оновлюється щомісяця.

Таким чином підліток звикає до самостійності, планує бюджет, а старше покоління ненав'язливо здійснює батьківський контроль.

Яку картку можна і найкраще оформити

Залежно від можливостей, батьки можуть вибрати різний рівень обслуговування дитячого пластику. У наступній таблиці зведено інформацію про річну комісію з різних класів носіїв.

Додатковий пластик має ті ж привілеї, що і основний. Власнику надається цілодобова підтримка через контакт-центр, є можливість підключення бонусних програм, участі у благодійності. Носій Premium-класу передбачає VIP-обслуговування, а покупки за кордоном забезпечені додатковою гарантією та бонусами платіжних систем.

Порівняння умов показує, що карти рівня "Стандарт" для дитини цілком достатньо. Залучають невисоку ціну річного обслуговування, можливість отримання знижок від партнерських структур.

Безпека операцій за Standard-картами знаходиться під контролем банку та батьків. Картка – іменна, передбачає встановлення щомісячного ліміту. Про виконані операції проводиться батьківське інформування СМС-повідомленням. Покупки в інтернет магазинах анонсуються попереднім 3D-кодом.

Зазначимо, що для карток моментальної видачі Моментум (Momentum), а також соціальних, пенсійних СВІТ випуск додаткових не проводиться.

Як оформити

Відкриття «дитячої» картки передбачає, що батьки мають активний рахунок та дебетову картку Ощадбанку. Якщо таких відсутні, до банку подають пакет документів:

• заявку на відкриття рахунку;
• паспорт батька;
• свідоцтво народження дитини.

Порядок оформлення такий: відкривають дебетовий рахунок та підписують договір банківського обслуговування з батьком/опікуном. Для управління рахунком випускають основну «батьківську» картку. До чинного рахунку «прив'язують» додаткові карти, у тому числі і «дитячу».

При відкритті дебетового рахунку банк пред'являє клієнтові вимоги:

• вік батька – від 21 до 65 років;
• наявність постійної чи тимчасової прописки.

Повнолітній член сім'ї може мати громадянства; тоді питання про відкриття картки вирішує керівник підрозділу банку. «Дитяча» карта видається дитині, яка досягла віку 7 років.

Термін виготовлення пластику триватиме від 10 до 14 днів, а для носіїв з індивідуальним дизайном продовжується на 5 днів. Оскільки картка неповнолітнього також є іменною, співробітник банку попросить написати ім'я та прізвище дитини латиницею.

Плюси та мінуси

Для дитини володіння карткою Ощадбанку має насамперед виховні цілі. Він відчуває самостійність, деяку фінансову незалежність, зростає самоповагу з боку однолітків.

Але є й «мінуси», про які треба знати:

• Необхідно пояснити маленькому власнику, що картка – це аналог грошей і поводитися з нею треба акуратно. Картковий пластик досить крихкий, з ним не можна грати, оскільки можна пошкодити магнітні доріжки чи зламати;
• дитина ще недосвідчена, щоб самостійно зняти гроші через банкомат, тому невелику суму краще видати готівкою.Для великої суми виконайте операцію разом.

Не всі магазини готові обслуговувати розрахунок за товар за допомогою дитячої картки. Надсилаючи дитину за покупками, попередньо ознайомтеся з регламентом торгової точки.

Карта Ощадбанку для підлітків з 14 років

У чотирнадцять років російські діти одержують паспорти, стають повноправними громадянами країни. Закон дозволяє підліткові працювати на легких роботах, розпоряджатися власним заробітком. Людині у віці можна довірити здійснювати побутові угоди.

Батьки або старші у сім'ї можуть відкрити 14-річну додаткову картку до свого рахунку. А з скільки років можна отримати картку Ощадбанку окремо від батьківської?

Молодіжна

Карта «Молодіжна» Ощадбанку належить до різновиду Classic, оформляється у російських рублях власникам віком 14-25 років.

Це повноцінна картка, якою молодь розпоряджається на власний розсуд:

• використовує зарахування заробітної плати, стипендії, соціальної допомоги;
• оплачує покупки насправді або на інтернет-майданчиках;
• переказує гроші на інші рахунки або картки;
• знімає готівку в межах щомісячного ліміту, встановленого банком;
• підключає сервісні та бонусні програми, заробляє та витрачає бонуси;
• інтегрує носій із електронними гаманцями.

Можна замовити платну послугу – випуск картки з індивідуальним дизайном. Зображення підібрати у бібліотеці Ощадбанку чи розробити власне.

Умови

Користування карткою «Молодіжною» здійснюється на таких умовах:

• первинна емісія, перевипуск носія за терміном проводяться банком безкоштовно;
• обслуговування складає 150 руб. / На рік; комісія списується з рахунку власника.Стільки ж коштує достроковий випуск через втрату пластику, ПІН-коду;
• підключаються безкоштовні сервіси з управління рахунком та карткою: 2 місяці безкоштовного мобільного банку та SMS-інформування.

Бонусна програма передбачає нарахування бонусів у розмірі 0,5% з кожної покупки та до 10% від партнерів банку. Нагромаджені заохочення молодь може використовувати у ресторанах швидкого харчування, магазинах спортприладдя, книжкових лавках, салонах мобільного зв'язку.

Переваги та недоліки

Карта «Молодіжна» дозволяє молодій людині планувати власний бюджет. Покупки у торговельній мережі та безготівкова оплата проводяться без обмежень. Передбачено значний добовий та місячний ліміт за картою: відповідно 150 тис. руб./день, але не більше 1,5 млн руб. на місяць. Переведення в готівку в мережі Ощадбанку проводиться безкоштовно.

Також є деякі нюанси, які слід враховувати:

• за перевищення ліміту готівки сплачується комісія на суму 0,5% від суми перевищення;
• переведення в готівку грошей в інших банківських структурах супроводжується комісійним платежем – 1% від суми, 100 руб. мінімально.

Разова вартість виписок із рахунку становить 15 руб./запрос, і з 3-го місяця користування «Мобільний Ощадбанк» стає платним — 60 крб./мес.;

Як отримати

Вимоги Ощадбанку для відкриття рахунку та картки гранично прості:

• досягнення віку 14+;
• наявність загальногромадянського паспорта;
• подача онлайн-заявки через інтернет або на паперовому носії у банківському офісі.

Юний власник самостійно підписує договір на обслуговування, замовляє випуск картки, контролює рух грошей за допомогою онлайн або мобільного банкінгу, отримує виписки про витрати та надходження, SMS-інформацію.

Управління та контроль за картою дитини

Не сперечатимемося: розумний контроль за витратами підлітка має бути. Для цього Ощадбанком передбачено низку можливостей, реалізувавши які батьки можуть не хвилюватись за сімейний бюджет.

Ліміти

Банк радить батькам встановити для картки дитини ліміт витрат, що діє протягом 30 днів. Після закінчення цього періоду сума відновлюється. Якщо процесі користування з'ясується, що коштів підлітку недостатньо, щомісяця можна звернутися до банку за переглядом. Зазначимо, що «в ручному режимі» ліміт встановити неможливо, як і неможливе встановлення граничних сум на добу чи тиждень.

Звіти

Оперативний контроль витрат можливий завдяки SMS та разовим паролям, що надходять на телефон батьків. Детальне інформування про останні 10 операцій банк надасть за допомогою виписки, запросити яку можна через банкомат. Розгорнута довідка надається у вигляді звіту, який одержують у менеджера банку або на електронну пошту.

Щоб впоратися із завданням самостійно, входимо до «Особистого кабінету» Ощадбанк-онлайн, вибираємо вкладку «Карти». Відкриється список активних основних карт. Після вибору цікавої, відкриваємо список прив'язаних до неї носіїв. На екрані по картці, що цікавить, будуть видно останні три платежі, розташовані в хронологічному порядку. Докладний звіт за місяць отримаємо, поставивши адресу поштової скриньки на E-mail.

Правила безпеки

Щоб неповнолітній почувався комфортно при користуванні картковим пластиком, батьки пояснюють правила користування:

• разом з дитиною визначають місце, де буде карта, щоб вона не потрапила до сторонніх.ПІН-код необхідно запам'ятати, записувати чи зберігати з його пластиком – виключено;
• пояснити, що не можна передавати носій та інформацію про нього в чужі руки, а якщо втратив чи вкрали — негайно повідомити старших про неприємність для блокування операцій;
• якщо щось не вийшло при оплаті чи отриманні готівки, не приймати сторонні поради чи допомогу. Карту необхідно забрати, а операцію зробити пізніше, у присутності батьків;
• якщо товарний чек не потрібно, після оплати навчіть молодого власника його знищувати.

Наведені поради прості, але захистять ваші кошти на рахунку. При цьому, спільне використання карткових носіїв підніме ваші стосунки з підлітком на новий рівень довіри.

Що ще варто знати

Але повернемося до карти «Молодіжної». Враховуючи її популярність серед молодого покоління, банк диференціює дебетові носії на три рівні:

• початковий, який оформляється для віку 14+
• для 18-річних. Це повноліття, коли молоді люди стають студентами, вступають у трудові відносини. Дебетовий носій може використовуватись як зарплатна або стипендіальна картка;
• для досягли 21 року. У цьому віці багато хто вже має непогані доходи від трудової або підприємницької діяльності, і Ощадбанк, поряд з дебет-карткою, може запропонувати оформити кредитну картку.

Кожен рівень «Молодіжки» при нарахуванні бонусів та знижок враховує вікові інтереси. Якщо для підлітка більше цікаві гаджети та спортінвентар, то молодь після 20 цікавиться модою, подорожами.

Висновок

Карта Ощадбанку для дітей – чудовий вихід, якщо необхідно профінансувати витрати та купівлі підлітка. У нього з'являються нові можливості, і водночас зобов'язання та відповідальність.

Вся інформація автоматично відображається у розділі «Гаманець».

У банкоматі дитина може внести та зняти гроші в межах лімітів, встановлених батьком на всі операції чи зняття готівки.

Будь-який законний представник дитини. Навіть той, хто не подавав заявки на випуск. Наприклад, заявку оформила мати, а за отриманням може прийти тато. Присутність дитини необов'язково.

PIN-код для дитячої Ощадкарти встановлює батько при видачі в офісі Ощад. При необхідності батьки можуть змінити ПІН-код у своєму мобільному додатку Ощадбанк Онлайн. Для цього в «Налаштуваннях» на екрані детальної інформації про активну дитячу картку потрібно вибрати пункт «Встановити ПІН-код».

Для користувачів Android можна встановити програму на офіційному сайті Ощад. У магазинах App Store та Google Play програма СберKids недоступна для завантаження та оновлення. Користуватися пластиковою Ощадкартою дитина може без застосування ОщадKids. У Росії карти працюють як завжди: ними можна платити в магазинах та Інтернеті.

Щоб перевірити баланс, зайдіть у програму СберKids або надішліть SMS на номер 900 з текстом "Спасибі" пробіл і останні 4 цифри номера картки.

Бонуси СберСпасибо можна обмінювати на знижки до 99% від партнерів.

Сервіси ApplePay та GooglePay не працюють з картками Visa, Mastercard та Світ. Пластикова дитяча Ощадкарта працює в РФ як завжди: можна платити в магазинах та інтернеті.

Базово дитина отримуватиме SMS із кодами для підтвердження операцій (послуга безкоштовна та підключається автоматично).
Сервіс «Повідомлення про операції» рекомендується підключити, щоб дитина отримувала повідомлення про кожне списання з відображенням залишку по карті, оплачувала покупки в Інтернеті, могла перевірити баланс у банкоматі, зняти готівку або змінити PIN-код. Послуга коштує 70 рублів на місяць, її необхідно активувати самостійно.

Ощадбанк – один із небагатьох банків, який випускає спеціальні дитячі дебетові картки. Він пропонує кілька варіантів карток для дітей. Один продукт орієнтований громадян від 7 років, інший можна оформити по досягненню 14-ти років. Банківська картка для дитини 7-13 років може бути оформлена лише її батьком.

Вища освіта у Міжнародному Східно-Європейському Університеті за напрямком "Банківська справа". На відмінно закінчила Російський економічний інститут імені Г.В. Плеханова за профілем "Фінанси та кредит". Десятирічний досвід роботи у провідних банках Росії: Альфа-Банк, Ренесанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Зв'язковий (закрився). Є аналітиком та експертом сервісу Бробанк з банківської діяльності та фінансової стабільності. [email protected] Відкрити профіль

Фахівець Бробанк.ру дізнався, які дитячі банківські картки випускає Ощадбанк. Хто і як може їх оформити, особливості продуктів для дітей, яким функціоналом вони мають. Детальна інформація про продукт, який буде корисним не лише дитині, а й батькам.

Дитяча картка Ощадбанку для громадян від 7 років

Йдеться не про конкретну картку, оформлену на ім'я дитини, а про картку, яка випускається додатково до батьківської. Дитяча прикріплюється до рахунку батька, який управляє платіжним засобом.

Дитяча банківська картка — альтернатива готівковим коштам. З її допомогою дитина не лише просто розплачується у магазинах, у такий спосіб формується її фінансова грамотність. Крім того, батьки завжди можуть здійснювати контроль за витратами, відстежувати покупки.

Карта СберKids немає фізичного носія, це повністю віртуальний продукт.

Умови випуску та обслуговування:

• додаткова дитяча карта Ощадбанку випускається до батьківського рахунку, але з ім'ям клієнта;
• немає плати за обслуговування;
• оформляється лише батьками;
• Дитяча картка актуальна тільки для оплати товарів у магазинах, перевести з неї кошти кудись неможливо. Зняти гроші та провести покупку в іноземному інтернет-магазині теж не вдасться;
• максимальний баланс дитячої віртуальної карти ОщадKids – 15000 рублів;
• гранично допустимий оборот за дитячим картковим рахунком – 40000 руб/міс.

Для зручності батьків Ощадбанк передбачив можливість встановлення лімітів. Тобто дитина не отримує доступу до основного рахунку, вона не буде безконтрольно користуватися грошима. Батьки самі визначають ліміти дитячої картки, встановлюючи їх через Ощадбанк.

Для дитини створюється окремий онлайн-додаток. Але тільки батько матиме повноцінний доступ до картки та її налаштувань — все відображатиметься в системі Ощадбанк-Онлайн.

Картка віртуальна, від початку створена для розрахунків в інтернеті. Але якщо дитина має смартфон, що підтримує функцію NFC, карту можна додати до програми для безконтактної оплати. І тоді дитина зможе розплачуватись у магазинах торканням смартфона.

Що потрібно для отримання дитячої картки

Оформити дитячу картку Ощадбанку можуть лише батьки через систему Ощадбанку Онлайн. Тобто батько має бути чинним клієнтом Сбера. Якщо дитина під опікунством, відповідно цим правом наділяються опікуни.

Заявник у зручний час заходить у систему Ощадбанк Онлайн, відкриває каталог доступних для оформлення дебетових карток. Там він знаходить дитячу карту СберKids, вибирає її та вносить дані дитини. Мапа випускається моментально. Далі на телефон дитини потрібно встановити програму СберKids і увійти до неї, відсканувавши QR-код випущеної віртуальної картки в батьківському банкінгу.

Карта відразу з'являється і в дитячому додатку СберKids, і на головному екрані батьківського Сбербанк Онлайн. Оформлювач може одразу встановити ліміти та обмеження, поповнити нову картку зі свого рахунку

Карта Ощадбанку для дитини від 14 років

Якщо дитині вже виповнилося 14 років, вона може оформити особисту дебетову карту, яка матиме окремий рахунок. Переказувати на неї кошти можна безпосередньо з батьківської картки, використовуючи систему Ощадбанку Онлайн.

Це повноцінна картка, обладнана стандартним функціоналом. Вона обслуговується системами Віза або Мастеркард, тому використовувати її можна будь-де для переведення в готівку та оплати покупок, у тому числі за кордоном.

• дитяча банківська карта Ощадбанку в цьому випадку буде платною, її обслуговування обійдеться власнику 150 рублів щорічно;
• зняття готівки через банкомати Ощадбанку проводиться без комісії. Якщо власник використовує сторонній банкомат, з нього візьмуть 1%, але не менше ніж 100 рублів за операцію;
• якщо власник втратив картку, її перевипуск доведеться заплатити 150 рублів;
• пакет СМС-повідомлень перші два місяці безкоштовний, після Ощадбанк братиме по 60 рублів щомісяця.

Утримувач картки, незважаючи на молодий вік, також бере участь у бонусній програмі «Спасибі». На бонусний рахунок «падає» 0,5% від суми всіх сплачених покупок та до 11% від покупок, сплачених у партнерів Ощадбанку. Після накопиченими бонусами клієнт може оплачувати покупки у партнерів.

Випускає Ощадбанк для дітей віком від 14 років повноцінний дебетовий продукт, оснащений сучасним функціоналом. До карти підключено систему безконтактної оплати. При її видачі молодий клієнт може відразу підключити Ощадбанк Онлайн та здійснювати стандартні операції: відстежувати операції та стан рахунку, оплачувати послуги, робити перекази. Можна відразу встановити мобільний додаток Ощадбанку та керувати карткою та рахунком через смартфон.

Як оформити картку Ощадбанку для підлітка

Дитяча карта Ощадбанку для дитини 7-13 років оформляється строго її батьками або опікунами, з молодіжною або підлітковою картою все трохи інакше — молодий громадянин сам звертається до банку і подає заяву на випуск.

Підліток може звернутися до Ощадбанку за випуском спеціальної картки тільки після отримання паспорта, він обов'язковий для подання заяви.

1. Клієнт самостійно або разом з батьком відвідує зручне відділення Ощадбанку, принісши з собою паспорт та подає заяву на випуск Молодіжної картки.
2. Менеджер складе заяву та дасть її на підписання. Підписувати має сам підліток. Підпис має бути ідентичним тому, що проставлено в паспорті.
3. Картка буде іменною, тому знадобиться час на її випуск. Якщо заявка подається у великому місті, готовий продукт буде доставлено за 2-3 робочі дні.В області великих міст – за 3-10 днів. У віддалені райони Росії доставка може тривати до 15 робочих днів.

Карта видається на руки заявнику. Після отримання повідомлення про готовність платіжного засобу він відвідує офіс того ж відділення з паспортом та забирає картку. Тут же краще відразу підключити Мобільний банк та Ощадбанк Онлайн.

Карта для дитини Ощадбанку – чудовий інструмент, який прищеплює навички фінансової грамотності молодому поколінню. Спочатку батьки можуть випустити дитині дитячу картку, прив'язану до свого рахунку, а після досягнення нею 14-ти років, надати їй можливість самому оформити особисту картку.