Як списати борги за кредитами через МФЦ, за комунальними платежами, позиками МФО та розписками перед приватними особами? Це можливо лише в тому випадку, якщо дотримані умови позасудового банкрутства і у заявника в порядку всі документи, що подаються на банкрутство через МФЦ. Відразу попереджаємо, що жодної амністії щодо боргів для громадян немає, і нічого подібного державою не планується.
Скільки буде коштувати банкрутство
у вашій ситуації?
Списання боргів за кредитами наших громадян – фізичних осіб через багатофункціональні центри (МФЦ) відбувається безкоштовно. Але сьогодні подати документи «на спрощенку» можна лише тоді, якщо обставини у людини відповідають двом критеріям:
- його прострочена заборгованість перебуває суворо у межах від 25 тис до 1 млн рублів;
- судові пристави визнали, що в рахунок повернення такого безнадійного прострочення взяти з цієї людини нічого. Як правило, у цьому випадку боржник не має ні зарплати чи пенсії, ні стихійних оподатковуваних підробітків, щоб з них міг би погашатися борг, ні власності, яку можна було б продати в рахунок сплати боргу.
Інші обставини значення не мають. Наприклад, при банкрутстві через МФЦ не має значення природа освіти вашого боргу — чи це кредит, взятий у банку, чи боргова розписка, дана сусідові по гаражу.
Але з 4 листопада 2023 року набули чинності поправки до закону про банкрутство, до тієї його частини, яка стосується спрощеної процедури.Так тепер на списання боргів через МФЦ можуть претендувати ті пенсіонери, для яких пенсія є єдиною виплатою на життя, тобто непрацюючі. І той батько, який живе лише на виплати від держави на маленьку дитину.
При цьому й інші вимоги до позасудового банкрутства також мають бути дотримані — боржник не має майна для реалізації, і цей факт визнали судові пристави, закривши виконавче провадження за пунктом 4 частини 1 статті 46 закону про судові пристави, 229 фз.
Максимальна сума списання боргів без проходження банкрутства фізичних осіб через арбітражний суд становить до 1 мільйона рублів.
Намагаєтеся зрозуміти, чи підійде вам
банкрутство через МФЦ? Замовте
консультацію юриста
Які документи потрібні для банкрутства за спрощеною процедурою
Пакет документів для безкоштовного банкрутства необхідний елементарний:
- Заява до МФЦ на визнання своєї фінансової проблеми безнадійною, затверджена наказом Мінекономрозвитку, заповнена людиною, яка претендує на списання боргів. Зауважте, що з листопада 2023 року форма заяви змінилася. Актуальна форма наведена на нашому сайті;
- Повний перелік кредиторів: банки, МФО, приватні особи, кому він заборгував за розписками, керуюча компанія з боргів ЖКГ тощо;
- Довідка із ФССП за місцем проживання громадянина (його реєстрації) про те, що виконавче провадження закрито згідно з «пунктом 4 частини 1 статті 46 № 229-ФЗ». У принципі ці дані співробітники МФЦ самостійно запитають у приставів. Головне, щоби виробництво було закрито саме за вказаним пунктом, який говорить — у боржника немає жодних ліквідних активів.
"Жити за склом".Розбираємо міфи про банкрутство фізичних осіб та розповідаємо, де живе «вся правда» Зібрали всі чутки, за допомогою яких людей відмовляють від проходження банкрутства: від звільнення з роботи до вилучення із сім'ї дітей. Розвінчали міфи. У банкрутстві немає моментів, що ганьблять людину.
Процедура спрощеного чи позасудового банкрутства з'явилася в Росії влітку 2020 року на тлі пандемії коронавірусу — Держдума та уряд пішли на прискорене впровадження цієї практики в життя, щоб допомогти боржникам списати свої безнадійні борги.
За цією держпрограмою списання боргів відбувається за півроку.
Відраховуватись 6 місяців починають з того моменту, коли співробітники МФЦ приймуть ваші документи.
Анулювання боргів буде зафіксовано наприкінці цього терміну.
Жодної участі боржника у справі списання своїх боргів, крім правильного оформлення заяви та перерахування всіх кредиторів, не потрібно.
Всю роботу проведуть співробітники багатофункціонального центру та самі кредитори. Перші подадуть відомості про те, що людина бажає визнати свою фінансову неспроможність до реєстру спеціалізованого сайту — Федресурс.
Другі повинні побачити дані свого боржника на сайті та подати протест проти спрощеної процедури у тому випадку, якщо вони мають підстави вважати, що майно у боржника є.
Наприклад, це відбувається в тому випадку, якщо при заявці на кредит людина вказувала, що у неї у власності є автомобілі, гараж, дача та інше ліквідне майно. Або кредитори вважають, що така особа має можливість платити за боргами, наприклад, відкриті депозити або вона отримує хорошу зарплату.
Заява на банкрутство до МФЦ
Після внесення останніх змін до закону «Про банкрутство» до людей, які мають право пройти списання боргів за спрощеною схемою, входять громадяни, щодо яких за останні 7 років до дати звернення до МФЦ приставам пред'являвся виконавчий документ. Але цей наказ або виконавчий лист не був виконаний або виконаний лише частково.
Також заявником може бути боржник, який має такі умови:
- не пізніше ніж за 1 рік до дати звернення до МФЦ пред'являвся виконавчий документ, який не був виконаний або частково;
- у боржника відсутнє майно для реалізації;
- Основним доходом заявника є пенсійні виплати, або боржник є одержувачем щомісячної допомоги у зв'язку з народженням (вихованням) дитини.
Наводимо зразки довідок таких документів:
Що буде, якщо хтось із кредиторів подасть протест на позасудове банкрутство? Воно автоматично буде перенесено до Арбітражного суду за місцем реєстрації боржника і проходитиме у класичному варіанті — через призначення засідань, вибір фінансового управителя та виклик сторін справи до суду.
Гонорар фінансовому керуючому за такого перенесення справи має сплачувати той бік, яка ініціювала арбітражний процес. Тобто кредитор.
Саме для того, щоб «ніхто не був забутий», з боржника під час подання заяви до МФЦ і вимагають повний список кредиторів. Крім того, якщо людина когось забуде включити до цього переліку, то борг перед такою фізичною чи юрособою не буде списаний.
Дуже важливо правильно заповнити заяву до МФЦ.Якщо через наявність якихось порушень чи помилок співробітники цієї організації не приймуть від вас цей документ, то повторно подати його на позасудову процедуру можна буде лише через 30 днів.
Ще раз наголошуємо – загальна сума ваших боргів, і тих, які ви сподіваєтеся обнулити, і тих, які не списуються, повинна становити від 25 тис. до 1 млн рублів.
Є робота та зарплата, але вона не дозволяє
сплачувати за боргами. Чи можна подати
на позасудове банкрутство?
Які борги можна списати за позасудового банкрутства?
Важливо пам'ятати, що внести до списку своїх боргів потрібно всі свої заборгованості, навіть ті, які не списуються за жодних обставин. Це:
- Борги з аліментів та поточні платежі за ними;
- Платежі, які накопичаться за час процедури, причому – за будь-якими послугами (ті, що виникнуть за півроку);
- Борги щодо відшкодування збитків здоров'ю третіх осіб;
- Невиплачена працівникам зарплата (якщо ви до банкрутства мали статус ІП із правом найму працівників);
- Субсидіарна відповідальність.
Ось перелік тих боргів, які реально писати за будь-якої форми банкрутства — судової чи спрощеної:
- Незакриті кредити (у тому числі перед банками та по мікропозиках у МФО);
- Борги з оплати за квартиру, капремонт та комунальні послуги;
- Неповернені суми за розписками перед фізичними особами;
- Заборгованість із податків;
- Неоплачені послуги зв'язку (наприклад, перед мобільними операторами та за стаціонарний телефон);
- Зобов'язання за договорами поруки та співзайму (солідарна відповідальність).
Частково позбавитися боргів при проходженні будь-якого виду банкрутства неможливо. Не можна, наприклад, списати борг за кредитною карткою та мікропозиками, але продовжувати виплачувати іпотеку.За наявності заставних кредитів – іпотеки чи автокредиту – проходити банкрутство взагалі не рекомендується. Борги спишуть, але людина залишиться без свого житла і автомобіля.
На вигляд це дуже просто. Але не спокушайтеся. Насправді боржник повинен суворо відповідати вимогам, які пред'являє закон про банкрутство. Їх лише два – необхідно мати невиплачені заборгованості в сумі від 25 тис. до 1 млн руб. Крім того, кредитори за цими «хвостами» раніше мали подати до суду, а потім борги пройшли обробку до ФССП. Виконавче провадження вже має бути закрите через відсутність у боржника майна. Останнє – найскладніше. Фактично, боржник повинен мати ні майна, ні доходів.
Покрокова інструкція зі списання боргів через МФЦ
Заява на «ліквідацію» ваших гріхів перед банками та компаніями ЖКГ у «позасудженні» за місцем свого проживання (перебування) має принести до центру сам громадянин.
Заява може бути подана як особисто охочим пройти списання, так і його юристом. Якщо заяву подає представник, то він має прийти на прийом із нотаріально завіреною довіреністю.
Одночасно із заявою та переліком боргів людина пред'являє до МФЦ свій документ, що засвідчує особу.
Зразок списку кредиторів
Досі дискусійним залишається питання, чи зобов'язані працівники МФЦ допомагати боржнику заповнювати заяву чи список кредиторів. У різних МФЦ працівники поводяться по-різному: десь допомагають, десь відмовляють.
Але краще налаштовуватись так, щоб прийти до МФЦ із вже готовими документами без помарок та виправлень, тобто заповнити заяву та список кредиторів будинку у спокійній обстановці.
Перевірити точні суми своїх заборгованостей можна через портал Держпослуг або на офіційних ресурсах профільних відомств. За отриманням точної суми боргу кредитним структурам (банкам, мікрофінансовим організаціям, споживчим кооперативам) необхідно особисто звертатися до організацій-кредиторів.
Так, ми розуміємо, що контактувати із кредиторами буде неприємно. Але заради списання боргів доведеться.
Завантажити бланки заяви на визнання неспроможності та форму списку кредиторів можна у нас на сайті. Або ж – на сайті МФЦ вашого регіону. Але, наприклад, для Московської області це не найлегше завдання — у рядок пошуку на сайті треба вбити запит «Здійснення процедури позасудового банкрутства громадян».
На запит, наприклад, «заяву про банкрутство» вам випаде відповідь «нічого не знайдено». Документи, необхідні банкрутства, перебувають за посиланням.
Протягом наступного робочого дня після подання заяви фахівці МФЦ перевіряють у Банку даних виконавчих проваджень Федеральної служби судових приставів (ФССП Росії) факт, чи проходить ця людина «у вугільний вушко» вимог до позасудової процедури.
Якщо боржник підходить під визначення нормативного акта про суму боргів та правильний пункт закриття ІП, то за 3 робочих днів уповноважена особа МФЦ внесе дані про порушення спрощеної процедури до Єдиного федерального реєстру відомостей про банкрутство (ЄФРСБ).
Чи можна попросити пристава закрити
виконавче провадження за необхідною
для банкрутства статті?
З дати розміщення на сайті цих даних піде відлік 6 місяців, відведених на проходження позасудового банкрутства. Відомості на сайті «Федресурс» відкриті для перегляду будь-яким бажаючим.
Тому кредитори, колектори та будь-які інші стягувачі повинні самостійно перевірити, чи включені дані їх позичальника до Реєстру людей, щодо яких відбувається процедура визнання неспроможності, на офіційному сайті ЄФРСБ.
Якщо у банку даних ФССП Росії:
- Немає інформації про повернення стягувачу виконавчого документа на підставах, зазначених у пункті 4 частини 1 статті 46 федерального закону № 229-ФЗ «Про виконавче провадження»;
- У банку даних розміщено відомості про виконавче провадження, відкрите вже після дати повернення виконавчого документа стягувачеві і при цьому не закінченому або не припиненому на момент перевірки даних, то МФЦ протягом трьох робочих днів поверне громадянину подану їм заяву із зазначенням причини повернення. І розмістить повідомлення про повернення заяви боржнику на "Федресурсі". Громадянину дається місяць зміну ситуації: він має або домогтися від пристава припинення справи за необхідної для банкрутства статті, або подавати заяву про банкрутство в арбітраж. Бувають випадки, коли людина «не проходить» у вимоги щодо суми боргу, вона трохи вища за 1 млн. Тоді треба викрутитись, але частину заборгованості погасити.
Після порушення процедури позасудового банкрутства кредитори немає права продовжувати вимагати погашення боргів, крім, наприклад, виплати аліментів і відшкодування шкоди здоров'ю.
Одночасно має бути зупинено нарахування штрафів, пені, а також відсотків за всіма зобов'язаннями громадянина. За винятком тих, які він не вказав у списку кредиторів, а також тих вимог, які не підлягають списанню.
Громадянин не має права протягом 6 місяців, коли йде офіційне визнання його неспроможним, подавати заявки на кредити, позики та отримувати позикові кошти, погоджуватися стати поручителем за кредитом іншої особи, здійснювати угоди щодо переоформлення свого майна. Якого в нього, якщо вірити закритому виконавчому провадженню, начебто й зовсім немає.
Банкрутство самозайнятої людини. Чи можливо це і чи є особливості процедури? Чи можна оголосити себе банкрутом, будучи самозайнятим? У статті розповімо, які умови та документи потрібні для процедури, чи відрізняються вимоги від банкрутства найманих працівників та безробітних, та які нюанси важливо враховувати самозайнятим громадянам.
Шість місяців це досить довгий період часу.
Якщо громадянин цей час, наприклад, вступить у спадщину і отримає майно, він зобов'язаний протягом 5 робочих днів повідомити про це МФЦ.
Також він може отримати активи назад – в результаті оскарження раніше скоєної угоди його кредиторами (якраз тут у хід і йдуть дані, які боржник вказує під час заповнення заявки на кредит).
Або якщо станеться інша зміна його фінансового стану, наприклад, він вигідно працевлаштується менеджером у «Газпром».
Але будь-яка зміна, що дозволяє людині повністю або значно виконати свої зобов'язання перед кредиторами, спричиняє зупинення позасудової процедури.
Далі за 3 робочі дні МФЦ повідомить кредиторів через «Федресурс» про припинення списання боргів.
Також позасудову історію буде припинено після вступу до МФЦ ухвали арбітражного суду про визнання обґрунтованою заяви про визнання громадянина банкрутом та введення щодо нього реструктуризації боргів громадянина.
Це станеться у разі, якщо кредитори ініціюють процедуру судового банкрутства щодо громадянина. Таке право виникає у кредиторів з цілого ряду підстав. Наприклад, якщо кредитор був зазначений громадянином у списку. Привіт бажанню багатьох хитрих громадян вказати в списку кредиторів тільки про споживчі кредити, але замовчати про іпотеку, що акуратно обслуговується.
Якщо після закінчення 6 місяців з дня включення відомостей про порушення процедури позасудового банкрутства громадянина в ЄФРСБ не виникли причини для припинення процедури, МФЦ включає до ЄФРСБ відомості про її завершення. І з цієї миті громадянин звільняється від своїх боргів.
Знову накопичити борги, щоб подати нову заяву про визнання громадянина банкрутом у позасудовому порядку, можна лише за п'ять років.
Якщо мені відмовили у позасудовому
банкрутство, чи можу я подати
заяву до арбітражу?
Як відбувається позасудове банкрутство пенсіонера-боржника
Що буде, якщо пенсіонер не сплачує кредит? Арешт майна та списання грошей із пенсії Якщо нічим платити за своїми зобов'язаннями — це проблема. Але що якщо боржник-пенсіонер? Як змінюються наслідки несплати за боргами і що робити, якщо пенсіонерові нема чим платити кредити — розповідаємо в цій статті.
Чи можна спрощено списати пенсіонеру борг із кредиту?
Так. Але він також має підходити під умови проходження позасудової процедури.
Усі пенсіонери мають дохід — пенсію, і це у багатьох випадках стає причиною, через яку пристави не поспішають закривати виконавче провадження зі стягнення боргів.
Пристав отримує виконавчий лист або судовий наказ, за цими документами він бачить, що боржник є пенсіонером, і накладає стягнення на половину суми пенсії людини.
А іноді — і на всі 70%, якщо йдеться про утримання аліментів чи відшкодування шкоди здоров'ю третьої особи.
І таке стягнення може тривати роками, пристав не закриватиме провадження, раз з людини «є що трясти», навіть по 5-10 тис. на місяць за боргів у сотні тисяч рублів.
При цьому раніше пристава навіть не цікавило, що грошей, які залишаються таким боржникам на життя, набагато менше, ніж прожитковий мінімум у регіоні.
Але в лютому 2022 року уряд вніс виправлення до цієї несправедливості. Тепер, якщо після списання коштів приставами з пенсійної картки боржника, на ній залишається менше суми прожиткового мінімуму, то людина повинна написати заяву до ФССП з вимогою залишати на рахунку необхідні кошти.
Цей захід допоміг багатьом пенсіонерам «зрушити справу» про подання заяв на позасудове банкрутство «з мертвої точки», оскільки в більшості регіонів Росії пенсія не перевищує прожиткового мінімуму або трохи більше за нього.
І приставам стало просто нема чого утримувати в рахунок погашення боргів з людей похилого віку. Що, своєю чергою, призвело до закриття виконавчих проваджень за необхідною для позасудової процедури статтею.
Поправки до закону, які набрали чинності з листопада 2023 року, полегшили процедуру подання заяви на позасудове банкрутство пенсіонерів. Тепер, якщо громадянин є одержувачем страхової пенсії, він отримав право подати на позасудове банкрутство документи, навіть якщо пристав не збирається закривати виконавче провадження за п. 4 частини 2 46 статті 229 закону.
Потрібна допомога у складанні заяви
приставам про збереження прожиткового
мінімуму?
Чи при банкрутстві через МФЦ можуть призначити процедуру реструктуризації боргу?
Ні, позасудове банкрутство не передбачає жодних процедур, окрім списання боргів. Призначити реструктуризацію боргу під час банкрутства через МФЦ неможливо, оскільки у позасудині не передбачено участі фінансового керуючого.
Саме цей фахівець в арбітражному процесі управляє майном майбутнього банкрута й у результаті продає його.
Як списати до МФЦ борги інваліду
Наслідки банкрутства через МФЦ Чим загрожує статус банкрута Наслідки позасудового банкрутства виражаються у тимчасових заборонах на повторне банкрутство, на оформлення позик без інформації про банкрутство, на керівництво юридичних осіб. Але людина при цьому зберігає роботу та власне житло.
До процедури банкрутства інваліда застосовуються ті самі вимоги, що й усім іншим боржникам.
Жодних додаткових норм для інваліда немає.
Він так само, як і інші люди, може списати кредитні та комунальні борги.
І не зобов'язаний здійснювати жодних досудових дій, крім тих, які за законом.
Нагадаємо, що при позасудовому банкрутстві ці дії обмежуються перерахуванням кредиторів під час подання заяви до МФЦ.
Щоправда, варто пам'ятати, що банки неохоче дають кредити людям з інвалідністю, оскільки суми пенсій з інвалідності в Росії невеликі.
Єдиний виняток – якщо інвалід продовжує працювати (як правило, при інвалідності третьої групи).
А ось МФО, найчастіше не перевіряючи жодної інформації про позичальника, крім даних паспорта, видають позики практично всім охочим. Тому в список боргів за спрощеного банкрутства громадяни-інваліди зазвичай і заявляють суми позик, взятих у мікрофінансистів.
Коли вже можна буде подати
на позасудове банкрутство
через Держпослуги?
Останні пропозиції держави у спрощене банкрутство
Статистика банкрутства фізичних осіб – чи зростає попит на процедуру Статистика банкрутств фізичних осіб ведеться на спеціалізованому порталі – Федресурс. Загальна кількість громадян, які стали банкрутами з жовтня 2015 року до березня 2024 року, стала близько 1 млн 192 500 осіб.
Мінекономіки 16 листопада 2022 року на нараді у президента РФ Володимира Путіна оголосило нові ініціативи щодо наближення позасудового банкрутства громадян, що називається, «до людей».
За підсумками розгляду ці новації були підтримані президентом, урядом та ЦБ. Ці поправки набули чинності з листопада 2023 року.
Юристи та фінансові експерти, оцінюючи можливі наслідки розширення можливостей «спрощенки», зазначають, що факт відсутність у позасудовому банкрутстві контролюючого ока судді, кредиторів та арбітражного керуючого збільшує ризики зловживання з боку боржників.
Наприклад, вони прагнутимуть активніше вдаватися до виведення активів. Оскільки — «що більше інструментів для невиконання зобов'язань, то сильніше бажання ними скористатися».
Найближчим часом експерти очікують на різкий сплеск звернень за позасудовим банкрутством. А от у довгостроковій перспективі, кажуть вони, банки та інші кредитори звертатимуться до запровадження нових заходів страхування ризиків, які враховуватимуть нові умови.
Тобто спрощення позасудини призведе до зростання ставок за кредитами та збільшення вимог до забезпечення позиками.
Ви заплуталися у своїх боргах і не розумієте, чи можете ви їх списати, тому що вам є що втрачати? Зверніться за консультацією до наших юристів, ми оцінимо можливість благополучного результату списання боргів у банкрутстві особисто для вас.
Наведіть камеру свого телефону на QR-код і перейдіть за посиланням
ТОВ ІА «Банки.ру» використовує файли cookie для підвищення зручності користувачів та забезпечення належного рівня працездатності сайту та сервісів. Cookie називаються невеликі файли, які містять інформацію про налаштування та попередні відвідування веб-сайту. Якщо ви не хочете використовувати файли cookie, ви можете змінити налаштування браузера. Умови використання дивіться тут.
© 2005-2025 ТОВ ІА «Банки.ру». При використанні матеріалів гіперпосилання на Banki.ru є обов'язковим.
Свідоцтво на товарний знак №445945 від 18.10.2011р.
* На основі досліджень OMI (Online Market Intelligence) у 2024 р., ТОВ «Тібурон» та АТ «ІОМ Анкетолог» у 2023 р.